無職の人がお金を借りることはできるのかわかりやすく解説しています。無職とはどういう状況を指すのか。またそれぞれの場合の無職の状況によってお金を借りる方法が違ってきます。自分が今どのような状況かを把握することが大事です。一緒に見ていきましょう。

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無職だけど即日でお金を借りたい!方法はある?

「お金を借りたい!無職でもお金を借りれる所はないの?」

無職でもお金を借りる方法があるのか。

さすがに無職ではお金を貸してくれないのではないか、と考えるのが普通です。

金融君1

でもちょっと待ってみてください。無職と言ってもいろいろタイプがありますよね。この条件によっては無職でもお金を借りることができるのです。

無職の状況によってはお金借りることが可能

先に確認しておきますが、無職にはパートやアルバイト収入のある人は該当しません。

しかし収入があっても継続安定していなければ定職についていないことになりますから、無職のカテゴリに含まれることになります。

よって気が向いた時に短期アルバイトをする人や、日雇いのアルバイトをする人は無職と見なされます。

他にも無職のカテゴリを以下のように分類してみました。

どのような人が無職にあたる?

引きこもり&ニートの無職

金融君3

何らかの事情で自宅に引きこもり、親の扶養を受けているニートは無職です。

余計なお世話かもしれませんが親はいつまでも生きているわけではありません。

将来が全く見えない、いつどうなるかわからない不安定な無職です。

無職だが株式投資やFXで収入を得ている人

開業届を出さずに株式投資やFXで収入を得ている人も、投資は職業には該当しませんのでやはり無職とカテゴライズされます。

カリスマ的な才能があって順調に収入を得ることができるのであれば、とりあえずお金に困るということはない無職です。

しかし投資才能がなければ日々の生活さえ稼ぐことは難しいのが現状。

株価の変動や為替の変動についていけないと、あっという間に無一文になってしまう人が多いので注意しましょう。

無職で転職中の人

  • いままで勤めていた会社が倒産してしまった
  • またはリストラされてしまった。

同僚や上司と折り合いがつかずに会社を辞めてしまったばかりの人も現在無職です。

働く意思がある人はハローワークに行って、失業給付の申請を行いながら求職活動をしていることでしょう。

バイトしていない無職の学生

金融ちゃん

学生さんは確かに無職ですね。

金融君1

でも社会的に見れば学生は無職というよりは「学業に専念している」と社会的には認識されています。

卒業すれば学校に残り研究に没頭するか、会社に勤めるか何か起業することでしょう。

しかし継続安定した収入を得ることができるまでは時間がかかり、将来性は明るいとしても無職であることには変わりはありません。

無職の専業主婦

金融ちゃん

専業主婦のひとも大体において無職であることが多いですね。

専業主婦の中には不動産収入を得ている人もいますし、投資収入を得ている人もいますが、多くの専業主婦は家事に専念しながら子供の世話をしています。

無職と言いながらも、家庭内ではしっかり重労働をこなし仕事をしているとも言えるでしょう。

無職の年金受給者

公的年金だけで生活していくことができる人は仕事をしていないことが一般的ですが、定職についていなければ分類的には無職に該当します。

金融ちゃん

ひと口に無職と言っても様々なタイプがあり、タイプによってお金を借りることができるのかお金を借りる方法が何かあるのかが決まってくるんですね!

金融君1

今回はタイプ別に無職でもお金借りる方法があるのかご説明していきたいと思います。

無職でも即日融資は可能だが"一部の人に限定される"

結論から先に言うと「無職でお金を借りることができる人は限定される」ということ。

確かに無職でもお金を貸してくれる金融機関はあります。

しかしそれには条件があり、条件を満たしていなければ無職でお金を貸してくれる金融機関はありません。

金融ちゃん

お金を借りている間に仕事を見つけることができれば返済していくことができるとしても、お金を借りて無職の状態を続けていたのでは返済が滞納してしまいかねませんからね。

お金を貸したのはいいけれどきちんと返済してもらわなければ金融機関は大損してしまいます。

だからキャッシング時に安定した収入(安定した返済が可能)であることは金融期間にとって絶対条件。

金融君1

それでは無職でもお金借りる方法をタイプ別に見ていきましょう。

無職でお金を借りる方法はあるのか?

失業状態の無職の人がお金を借りる方法は?

前の会社を退職し、次の会社を探しているけど、現状は「収入がない」状態の人ですが、実は内定先が決まっていたとしても、銀行だけではなく消費者金融含め「金融機関」からの借入は厳しいです。

金融君1

ただし失業中でも安定したアルバイト収入があれば、その勤務先と収入を記載して申込できるカードローンがあります。
[su_note note_color="#fbd7df" text_color="#1b1b1b"]例を挙げれば「みずほ銀行」のカードローンや「アコム」「プロミス」の消費者金融系カードローンはアルバイトでも申し込みができます。

年収の1/3までという決まりがあるので大金を借りることはできませんが、「後1万だけ借りる・・・」という状況や、「5万円だけ借りる」など少額であれば事足りる状態であればチャレンジしてみても良いかもしれませんね。[/su_note]

無職でも借入できる生活福祉資金貸付制度とは

また、無職でもお金を借りる方法として、「生活福祉資金貸付制度」があります。

これは各都道府県にある「社会福祉協議会」という公共機関が「低所得で民間のカードローンも申込できない人」を対象に、低金利で融資をする制度です。

融資の種類は「医療費」「教育費」等色々ありますが、求職中の方でしたら以下の制度が使えます。

総合支援資金
  • 利用目的:生活再建までの間に必要な生活費用
  • 融資限度額:単身者・月15万円、二人以上の世帯・月20万円
    ※上記の金額の、3ヶ月~12か月分
  • 金利:保証人あり場合・無利子、保証人なしの場合・1.5%
  • 返済期間:最長10年
    ※返済開始は、最期に融資した月から、最長6ヶ月間の据え置きができます。

生活福祉資金貸付制度のデメリット

  • 審査に1、2ヶ月かかる
  • 失業手当をもらっていたら申込できない
  • 面接があり、融資額が前後する

しかしデメリットを考えても、返済条件や金利等、銀行のカードローンに比べて「破格の好条件」です。

金融君1

社会福祉協議会は各都道府県に窓口があるので、お金を借りたいならこの辺りを視野にいれても良いかもしれませんね。

無職のニートが市役所や国からお金を借りる方法は?

失業中といった訳でなく元から働いていなかった。

このようにニートでいることができるのは経済的な援助してくれる親がいるということですよね。

ただしこの場合のケースは市区町村の福祉課へ相談に行っても何も解決することはできません。

時々2ch等で「無職は生活保護を貰えば~」などと叩かれていたりしますが、実際ニートは生活保護を申請することもできなければ、社会福祉協議会の貸付している生活福祉資金を活用することもできません。

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生活保護や生活福祉資金の活用は条件があります。

生活保護を受ける条件

  • 経済的な援助してくれる親族がいない
  • 個人的な財産が何もない
  • 病気やケガで働くことができない
  • 生活福祉資金
  • 働いていても低所得な世帯
  • 病気やケガで働くことができない世帯
  • 障害者世帯
  • 高齢者世帯

生活保護は経済的に援助してくれる人がいるとあなたに収入がないとしても申請することはできません。

病気やケガで働くことができないとしても、生活援助者がいれば生活保護を受けることはできないのです。

生活福祉資金は世帯に対して貸し付けるわけで、あなた個人に対してお金を貸してくれる制度ではありません。

金融君3

結論から言えば引きこもりやニートではお金を借りることはできません。

ハローワークに行ったとしても就職支援を受けることはできますが、支援金を受け取ることはできません。

支援金を受け取るためには失業給付金の受給資格があって、失業給付金の支給が終わり、なおかつ求職活動を続けている人に対して職業訓練などを受けさせ、はじめて生活していくための資金を受給できるのです。

引きこもりやニートではそもそも失業給付金の受給資格を持っていません。

また、ハローワークに泣きついてもお金の支援を受けることは不可能です。

失業給付金の受給資格を得るためには引きこもりやニートから脱却し、パートやアルバイトで稼ぐことが必要になります。

株式投資やFXをしている無職がお金を借りる方法は?

個人投資家と言えば聞こえがいいですが、現実的に投資活動だけで生活をしているというのはほんのひと握りの人だけです。

ほとんどの人は勝ったり負けたりの連続で、トータルすれば負けていることの方が多いのではありませんか?

仕事をしながらギャンブル的な感覚で投資活動をしているならまだなんとかなるにしても、専業で1日中パソコンと向き合いながら売買を繰り返している無職の投資家は、残念ながらお金を借りることはできません。

開業届を出して無職から個人事業主になる

お金を借りるには仕事をしながら継続安定した収入があることが条件です。

たまに儲かっただけでは安定した収入とは言えません。

金融君1

無職ではお金を借りることができない投資家でも、開業届を出して投資会社を個人で立ち上げていれば可能となります。

そうすればもう無職ではありません。

しかしお金を借りるには、最低でも確定申告2年分を提出しなければならないので注意しましょう

また、審査や限度額が厳しいことに変わりはありませんので、過度な期待は禁物です。

無職で生活保護需給中の人がお金を借りる方法は?

金融君1

生活保護の収入毎月決まって入ってきますので、確かに安定はしてますが金融機関から見る審査上の収入には該当しません。

また、申込書の勤務先(支給元)欄に「厚生労働省」と書くわけにも行きません。

むしろ、「カードローンも申込みできない状況→生活福祉資金貸付制度を検討→最後の手段」として生活保護という流れとなるので、銀行や消費者金融からは借入できないと思ったほうが良いでしょう。

逆に、万が一カードが通っても、それが資産とみなされば生活保護の方が止まってしまうかもしれません。

無職の専業主婦がお金借りる方法は?

自身の収入はないけど、配偶者の収入で生活している専業主婦(主夫)の人は、実は配偶者の収入があれば専業主婦のでも銀行でお金を借入することができます。

金融君1

銀行から見ると夫婦は同一生計で収入は共同の財産とみなされる為、専業主婦でも小額までならリスクはないだろうという判断になるからです。
  • 専業主婦(主夫)で、銀行からお金は借りたいけど家族にばれたくないという人もいるかと思いますが、結論から言うと、家族にはばれずに借入もできます。
  • 主婦の人がカードローンを申込む時に、配偶者の収入と勤務先を記載する欄はありますが、借入金額が30万円程度までなら配偶者を保証人にする必要もありません。

また、配偶者の勤務先に在籍確認の連絡をすることもありません。

なお、可能であれば返済明細等の郵便物は実家に郵送してもらうようにしましょう。また、セールスの電話は必要ないと初めから言っておくことも大事です。

万が一もし返済が滞ったら、自宅に電話される可能性もあります。
最悪回収係が訪問するといったこともありえますので注意しましょう。

学生さんは無職でもお金を借りることは可能

金融君1

学生さんはある意味特権階級です。単純に無職ではなく、「学業に従事している」とみなされます。 そのため20歳を過ぎているならカードローンやクレジットカードも申し込むことも可能です。

お金を借りるという観点からすればカードローンの方が便利です。

クレジットカードのショッピング枠を利用して現金化するという方法もありますが、見つかってしまうと金融事故情報として登録されてしまうのでやめておきましょう。

ここは素直にカードローンに申し込むようにしたいものです。

消費者金融は学生・専業主婦でもバイトしていない(無職)だと融資不可

その代わり消費者金融カードローンに申し込むならアルバイトなどで収入がないとお金を借りることはできません。

金融君1

消費者金融業者は総量規制に基づいて利用限度額を決めているので、収入がない人にはお金を貸すことができないからです。

銀行カードローンなら収入がなくてもお金を借りることは可能ですが、親権者の同意が必要となることが一般的です。

その時は、親の自署・捺印が必要となりますので、親にバレないで借りることはできないでしょう。

年金収入だけの無職が即日でお金借りる方法は

貸金業法的には年金収入は継続安定した収入として認められているのですが、なぜか年金収入だけではカードローン契約をしてくれる金融機関は少ないです。

消費者金融業者をはじめ、銀行でも無職の年金受給者に対する貸付を積極的に行っているところは少ないです。

金融君1

その理由は年金収入だけでは総量規制の計算基として成り立つものの、返済能力がないと判断されるから。

年金は偶数月だけですよね。

金融機関としては2カ月に1回の返済では利息の額が2倍になってしまうため、借入残金を減らすことは難しいと考えてしまうのです。

また返済するまでの期間が長いと、途中で亡くなってしまうこともありますよね。

カードローン契約は原則無担保無保証ですから、借主本人が死亡してしまうとお金を返してもらうことができなくなってしまうからです。

無職で年金収入だけの人がお金借りる方法がある?

では、年金収入しかない無職の方は借入ができないのかというと、そんなことはありません。

金融君8

確かに年金収入しかない方には貸付を行っていない金融機関が多いのですが、いくつかの銀行では年金収入だけで借り入れが可能なのです。
カードローン年金収入のみでの借り入れ
三井住友銀行カードローン
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
みずほ銀行カードローン
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」
イオン銀行カードローン「カードローンBIG」
新生銀行スマートカードローンプラス
ソニー銀行カードローン「MONEYKit」
セブン銀行カードローン
「年金担保融資」とは

このローンは毎月の返済を、将来受け取る年金から天引きして返済するもので、「年金の前借」のような形になります

金利も3%前後と低めで、生活費にも利用できます。

ただし、将来の生活費を削るだけなので、本当に緊急の場合や末期医療費等のみに利用される事をお勧めします。

また、多くのカードローンは申込可能年齢が65歳(一般的な定年)までですが、自営業なら70歳近くまで申込できるものもあります。

少額でしたら確定申告の控えは提出しなくてよいので、事業者カードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

無職が、キャッシング・カードローンを利用する方法は?

無職だとキャッシング・カードローンの申し込みはできませんが、パート、アルバイト、契約社員なら、申し込みは可能です。

金融君1

ただし、審査通過できるかどうか、通過したとしても希望する借入額を借りられるかどうかは、収入状態や他社借入状況など個人の属性情報、信用情報によります。

自分は無職と人のなかに、実際はアルバイトをして生計を立てているフリーターの人もいるかもしれません。

そのような人は、フリーターとして、アルバイト先を勤務先として消費者金融に申し込みをしましょう。

実際に収入源があるというだけでも、申し込みは可能になります。

パートやアルバイトもまったくしていないという無職の人は、本末転倒な解決策かもしれませんが、パートやアルバイトを始めることや、派遣会社へ登録することをおすすめします。

お金貸します掲示板は無職にも即日融資してくれる?

要注意!極甘審査や無職でも即日融資可能という貸金業者には気をつけよう

無職でもお金を借りることができる即日融資可能とうたっている金融業者が多数存在していますが、本当に無職でも即日審査でお金を借りることができるのでしょうか。

インターネットでお金借りるところを探していると「お金貸します」という人が多く集まる掲示板や「極甘審査」なる言葉を見るかもしれません。

金融君3

これは個人間融資掲示板と言われ、金融機関と違い、決められた審査基準がないため、相手の考え次第では無職でもお金を借りられるかもしれません。

しかしそういった貸金業者は、法律を順守していない違法な貸金業者です。

金融ちゃん

いわゆるヤミ金と呼ばれる業者ですね。

そういった業者は、こちらのお金を借りたいという気持ちに付け入り、違法な高金利を要求してきたり過剰な取り立てを実施することもあります。

決してそういったところからはお金を借りないようにしましょう。

クレジットカードのショッピング枠の現金化とは

金融君1

また、最近増えているのが、クレジットカードのショッピング枠の現金化です。

お金が必要な人に、クレジットカードの商品枠でほとんど価値のない商品を購入させ、それを業者に売って現金化するという方法です。

現在法的にはグレーのようですがクレジットカード会社の利用規約に違反していることは間違いないので、クレジットカードを強制退会させられる可能性があります。

また、ショッピング枠の現金化で作ったお金の返済ができなくなって、自己破産することになっても、そもそもが違法に近い方法で作った借金なので免責が認められない可能性も高いでしょう。

金融君1

また、それ以外にもアリバイ会社を利用して定職についていることを装うといった方法もあるようです。 特に在籍確認ができないことが原因で借り入れできないような人が利用するケースが目立ちます。

金融ちゃん

なかには無職の人に偽の給与明細を発行して、就労を偽造するような業者もあるようですね。

こういった業者も違法なサービスになりますので、いくら困っていても利用してはいけません。

利用者自身が詐欺罪に問われる可能性も十分にあると考えられます。

絶対お金貸してくれるなんて断言できるところなど存在しません。

上記のような違法なサービスを誤って利用しないように十分に注意しましょう。

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