お金を借りる時に審査が通らないのはなぜなのかわかりやすく解説しています。最低条件をクリアしていない人はお金を借りる時に審査が通らないのはもちろん、それ以上に気を付けるべきことは多くあります。

即日融資でお金を借りる

1月申込ランキング特徴のまとめ
プロミス・原則24時間いつでも振込融資が可能
レディースローンあり
⇒⇒プロミスはこちら

SMBCモビット・事前審査結果最短10秒
WEB完結申込の利用で電話連絡なし
⇒⇒SMBCモビットはこちら
アイフル・新規の方はお借入れ全額30日間無利息
来店不要でネット完結。
⇒⇒
アイフルはこちら

※審査受付時間:平日9:00~18:00まで上記時間以外の申込については翌営業日以降のご連絡になります。
※審査の結果、希望に添えない可能性があるのであらかじめご了承ください。

お金を借りる際に審査が通らない人へ

事故経験、延滞やブラック、債務整理中債務整理経験があると(個人再生・任意整理・特定調停・自己破産など)キャッシング・消費者金融会社でお金を借りる際に審査に通らない事が多いです。

特に銀行カードローンや大手の消費者金融で審査に通るのは難しいのが悲しいところ。

しかし、中小で積極的に融資を行うキャッシング・消費者金融会社であれば、そんな人でも審査に通りお金を借りることが出来る可能性はあります。

そこで今回の記事では、大手消費者金融などの審査落ちしてしまった人でもお金を借りる事が出来るかもしれない金融機関をいくつかご紹介します。

金融君1

その他として、お金を借りる際に過去の審査が通らなかった人ができるだけ審査通過出来るよう、審査のポイントもサイト内にておさらいしていくので最後までチェックしてくださいね。

お金を借りる際に審査が通らない人の特徴5つ

お金 借りる 審査 通らない 特徴

急な出費でお金を借りるしかないと思っていても、いざカードローンの審査を受けてみたら通らなかった、というケースは少なくありません。なんで審査落ちしたんだろうと悩む人も多いでしょう。

各金融機関は、審査に通らない条件を明らかにしてはいません。そのため、審査に落ちた時に理由について教えてくれないのです。

ただし審査が通らないと悩んでいる人は、"ある特徴を抱えており、それが原因で審査通過できないもの"と推察されます。

お金を借りる時に審査に通らない人の特徴

  1. 最低条件をクリアしていない人
  2. 過去に他社で金融事故を起こし、一定期間が経っていない人
  3. 過去に利用カードローンで遅延・滞納を起こした人
  4. 申込内容に明らかな嘘あった人
  5. 他社の利用件数が多い人

下記で、詳細を確認していきましょう。

最低条件をクリアしていない人はお金を借りる時に審査が通らない

1つ目の特徴は「カードローン利用の最低条件をクリアしていない」という点が挙げられます。

カードローンには年齢条件があり、20歳未満の方はお金を借りる際に基本的には審査に通らないんです。未成年の場合は、申し込みをすることもできないのです。

そして、もう一つ「安定した収入がある」という条件もあります。

金融君3

ここでいう安定した収入とは、毎月、給料日に給与を得ているということを言います。そのため、いわゆる日雇い収入のような職に就いている人は、銀行カードローンなどでお金を借りる場合に審査に通らない可能性が高いです。

金融事故を起こして一定期間経ってない人はお金を借りる時に審査が通らない

過去に金融事故を起こした人は、信用情報に傷がついているため審査には通りません。

信用情報が傷つくと

  • 住宅や車のローンが組めなくなる
  • クレジットカード契約ができない
  • カードローンでお金が借りられなくなる
  • スマホの分割払いが不可に
  • 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ち

金融事故は信用情報機関に一定期間保管されるため、保管期間を過ぎないと、審査には通らないのです。

金融君1

金融事故の保管期間は、目安として5年~10年です。お金を借りる際に審査が通らない人は、この期間をあけて申し込みしたほうが良いでしょう。

過去に利用カードローンで遅延・滞納をおこした人はお金を借りる時に審査が通らない

今申し込みして、審査に通らなかったカードローンを、過去に利用したことはありませんか?

各金融機関には、これまでの利用者の膨大なデータベースがあるため、以前使ったことはあるのかや、返済時に問題はなかったかなど、すぐに確認できてしまいます。

もし過去に利用していた場合、大幅な遅延・滞納を起こしたり、強制解約になっていたとすれば、まず審査には通りません。ブラックへの異動となってしまうのです。

  • 済日より61日以上または3ヶ月以上の支払遅延(延滞)があるものまたはあったもの
  • 返済ができなくなり保証契約における保証履行が行われたもの
  • 裁判所が破産を宣告したもの(破産手続開始の決定がされたもの)

参考:CIC「信用情報開示報告書」

なお一度事故があると、同じ金融機関は二度と使えない可能性が高いです。

申込内容に明らかな虚偽があった人はお金を借りる際に審査が通らない

カードローンの申込時、個人情報や勤務先情報を入力したはずです。しかし、万が一虚偽の情報があった場合、審査に通らない可能性が高くなります。

各金融機関は、入力された情報を基に審査をおこないます。その情報に嘘があるとすると、きちんと審査ができないわけです。

例えば、年収などを多めに申請してしまう人もいます。数値的な情報は審査の評価に左右するため、絶対に虚偽を入力しないようにしてください。

金融君1

なお、勤務先に関する虚偽も必ずバレます。すでに退職した勤務先を申告したり、架空の社名で申込んだりしても、その嘘は必ずバレてしまいます。

こういった虚偽は明らかに不正申し込みとみなされ、審査落ちするだけでなく二度と申し込み直せなくなる恐れもあるでしょう。

他社の利用件数が多い人はお金を借りる際に審査が通らない

他社借入がある場合、借入金額にも注意しなければなりませんが「件数」が大変重要になります。

各金融機関は、他社のカードローンを4件以上利用している場合、審査に通らない可能性が極めて高いです。

金額面でいうと、利用者の年収の3分の1に近い金額を、借り入れをしている人は要注意です。総量規制のルールに触れてしまう可能性があるため、審査落ちになります。

金融君1

なお、他社借入金額と件数ではどちらの方が重要視されるかというと借入金額です。

お金を借りる際に審査が通らない人は自分の信用情報を開示請求しよう

お金 借りる 審査 通ら ない 信用情報

「 どうしてキャッシングの審査に落ちてしまったかわからない… 」

そう悩んでいる人の解決策として一番正しいのは、審査時に各社が利用している個人信用情報機関に自分の信用情報を開示請求することです。

信用情報にはネット・郵送・窓口の3つの確認方法があり、ネット・郵送での開示請求はそれぞれ1,000円、窓口での開示請求は500円です。

  • CIC (割賦販売法、貸金業法指定信用情報機関)に開示請求
  • JICC(日本信用情報、指定信用情報機関)に開示請求

一般的にキャッシングの審査時には大きくわけて4つの確認事項があります。

  1. 年齢、年収、勤務先、他社の借り入れ状況確認
  2. 金融事故の有無、過去の返済確認
  3. 勤務先への在籍確認
  4. 免許証や住民票などの本人確認

キャッシングの審査では、会社によって異なりますが一定の安定した収入ということで正社員でなくてアルバイトでも借り入れが可能な会社が多いのです。

そうなると一定の安定した収入があって本人確認と在籍確認がとれても審査に落ちるということがあるならば、それは他社からの借入額が多すぎて総量規制にひっかかってしまっているか、過去の借入時に事故をおこしてしまったかのどちらかが有力となります。

  • 総量規制に引っかかっている
  • 過去の借入れで遅延・延滞がある

遅延・延滞などの情報は5年間自己破産・債務整理などの情報は7年間保管されます。

そういった記憶が無いのに審査に落ちてしまうという場合には、さきほど記述した個人信用情報機関に自分の信用情報を開示請求して、自分で過去の借り入れ状況や返済状況などを改めて正確に把握することが必要です。

金融事故から5年経過していない場合はどうしたらお金が借りれる?

個人再生や任意整理などの債務整理をしたり債務整理中だと、銀行や大手の消費者金融では基本的にお金を借りることができません。

ですが、積極的に融資を行う中小のキャッシング・消費者金融会社なら審査に通りお金を借りれる可能性があります。

金融君8

今まで通り仕事をしており、収入もきちんとある、家計収支状況もすこぶる宜しいとなれば中小金融会社は返済能力が十分にあると判断するからです。

さすがに初回で大金を借りれることはありませんが、まずは10万円以下の金額で実績を作り、毎月きちんと返済することが認められれば徐々に利用限度額を上げてもらうこともできます。

以下で紹介するのは、小規模ながらすべて法律の範囲内での貸し付けを行っている金融機関となります。

  • 担保・保証人不要
  • WEB申込で来店不要
  • 24時間対応で即日対応可

また、上記のように大手には利便性は劣るものの、使いやすい特徴を持っています。

消費者金融会社実質年率借入限度額備考
エニー5.00%~20.00%500万円債務整理しても申込可
サンクスダイレクト7.30%~18.00%300万円年齢上限なし
令和カード18.00%~20.00%2000万円属性に合わせた多彩なローン
TRYフィナンシャルサービス9.85%~18.00%300万円新興・小規模だから積極融資
マンモスローン7.30%~15.00%2000万円他社借入のおまとめ専門

上記の審査落ちに心当たりがない人はどうしたらお金を借りることが出来るの?

ここで良くある勘違いというのが、大手消費者金融1社に落ちた=大手消費者金融はどこも借りれないと思ってしまうこと。

それぞれの金融機関によって審査基準というものが異なります。

金融ちゃん

だからプロミスの審査には落ちたけれどアイフルでは借りれたというケースや、その逆も多いんですね!

他社借入があっても大手消費者金融で借りられる可能性がある人は、以下の条件を満たしている人です。

大手消費者金融で借りられる可能性のある人

  • 借入件数が3件以内
  • 借入総額が年収の1/3以内
  • 借入総額と借入希望額の合計が年収の1/3以内

上記の条件を満たす人であれば、他社借入があっても大手消費者金融で借りられる可能性があります。

大手消費者金融についてはこちら

以下の条件に該当する人は中小消費者金融を選ぶコトがオススメ

  • 大手の消費者金融で債務整理を行ったコトがある
  • 大手の2社以上の消費者金融の審査に落ちた
  • 保証人をつけて融資に対応している
  • 少額の融資希望である
  • すでに3社以上大手や銀行から融資を受けている
  • 個人向け融資の残債が年収の1/3以下である

金融君1

こちらへ該当するという人は、中小消費者金融から自身にあった業者を選んでください。大手と違う判断の独自の審査基準を設けているところが多いです。

ヤミ金や個人間融資・極甘審査ファイナンスには注意

お金をかりることが出来ないとき、とくに注意したいのが闇金(ヤミ金)です。

闇金とは、金融庁に届け出をしていない違法業者のことを言います。

「審査なし」「ブラックリストでも融資OK」「極甘審査ファイナンス」など、魅力的な条件を打ち出しているのは、ほぼヤミ金業者と思って間違いありません。

また、最近ではちゃんとした貸金業者を装いながら、多重債務者やブラックリストの人に法外な金利でお金を融資する「ソフトヤミ金」も増えているので、十分に注意してください。

闇金のデメリットとはたくさんありますが、一番はとにかく金利が高いということ。「違反じゃないか」と訴えたところで対応してくれません。

金融君1

お金を借りる際に審査に通らないからと闇金に手を出すくらいならば、債務整理や自己破産も視野に入れて、借金問題に詳しい弁護士などに相談をしてみましょう。

審査なし・闇金に引っ掛かる前に審査に通らない原因を知ろう(まとめ)

金融ちゃん

お金を借りる際に審査に通らない理由は人それぞれですよね。
  • 申し込みブラックとなって審査通らない
  • 総量規制オーバーで審査通らない
  • 他社借入件数が多すぎて審査通らない
  • 他社返済状況が悪くて審査通らない
  • 金融事故起こして審査通らない

ですが審査通らないと嘆く前に、どうして審査通らないのか原因を確かめ、原因によって申し込む消費者金融を選べば、お金を借りれることはそう難しくありません。

金融君1

希望通りにお金を借りれるようにする為に、漫然と銀行カードローンや消費者金融に申し込むのではなく、審査通らない原因に応じた対策を取っていきましょう。

即日融資でお金を借りる

1月申込ランキング特徴のまとめ
プロミス・原則24時間いつでも振込融資が可能
レディースローンあり
⇒⇒プロミスはこちら

SMBCモビット・事前審査結果最短10秒
WEB完結申込の利用で電話連絡なし
⇒⇒SMBCモビットはこちら
アイフル・新規の方はお借入れ全額30日間無利息
来店不要でネット完結。
⇒⇒
アイフルはこちら

※審査受付時間:平日9:00~18:00まで上記時間以外の申込については翌営業日以降のご連絡になります。
※審査の結果、希望に添えない可能性があるのであらかじめご了承ください。

TOP⇒お金を借りる【即日キャッシング・カードローンまとめ】