お金借りるのにおすすめの金融機関は?

お金借りる際におすすめの方法や金融機関についてわかりやすく解説しています。初めてお金借りる人へのおすすめは大手消費者金融で長期でお金借りる時におすすめなのは金利の安い銀行や公的機関となります。

お金借りる時におすすめのカードローンは目的によって異なります。

ですから、カードローンは"お金を借りれるならどこでもいい"といった考え方で選んでしまうと安く利用できるチャンスをみすみす逃すことだってあるのです。

お金借りる おすすめ1

一番良いカードローンの選び方は以下3点のいずれかに当てはまるかどうかを確認することにあります。
  • 即日融資が可能な業者
    銀行カードローンは借入までに2週間程度必要となるので、最短で即日融資が可能な消費者金融がおすすめ。
  • 金利が低い
    金利が低いといえば銀行カードローンですが、消費者金融の中には無金利サービスというものもあるので少額を借りて、短期間で返せるという方は消費者金融がおすすめ。
  • 周りにバレない仕組みがある
    契約時に郵便物が届かないように指定できる、カードレス契約ができる、自宅で借入まで完結できるといったカードローンを選びましょう。

今すぐお金を借りるならおすすめは大手消費者金融

カードローンで今すぐお金を借りるなら、大手の金融機関を選びましょう。

具体的には、アコムやアイフル、プロミスやSMBCモビットなどがおすすめです。

なぜなら知名度の低い中小消費者金融などの場合、大手の消費者金融に比べカードローンが使えないなど利便性の面でも一歩及ばないことが多いからです。

お金借りる おすすめ1

それだけでなく、中小消費者金融は大手消費者金融に落ちた人など、ややブラック寄りの客層が自然とターゲットになってしまう為、金利が高めに設定されていることも多いです。
お金借りる おすすめ

それに対して、CMでも見かけるような大手の会社なら安心して利用できますし、金利も中小と比べて低く設定されていますよね。

また、初めての方限定で無利息サービスを行っていることや、利用可能なATMの多さなど、サービス面でのメリットも大きいです。

土日祝日の夜間でも申し込みOK!

  • 飲み会のお金が足りない
  • 結婚式明日なのにご祝儀代が
  • 急な出張で明日までにお金を借りたい

そんなピンチはあるとき急に訪れます。

お金借りる おすすめ

それが土日や夜間、祝日だったらもう大ピンチですよね。
お金借りる おすすめ1

そんなときでも、夜21:00までに申し込みができれば、街中にある「むじんくん」などの無人契約機を利用してカードを発行することが出来ます。※申し込みの曜日時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。

審査通過から契約が完了すれば、その日の内にコンビニATMなどから24時間お金を引き出すことが可能になります。

審査最短30分、対面・電話手続き不要

お金借りる おすすめ

今時の大手消費者金融の審査はとにかく早い印象がありますよね。

最短30分で審査完了でき、さらにネットからの審査申し込み後、コールセンターへ一報を入れることでお急ぎ割り込み審査をしてくれるサービスもあります。

また、審査手続きは、すべてスマホやパソコンで入力事項を入力し、スマートフォンのカメラや携帯電話などから、身分証明書をアップロードするだけ。手順としては、わずか15分といったところでしょうか。

誰にも会わずにすべての手続きができるのは快適なだけではありません。

お金借りる おすすめ8

消費者金融で誰かにばったり会ってしまったり、駐車中の車のナンバーで知人や家族にバレてしまうなんて危険性もないので安心です。

消費者金融カードローン一覧表

項目アコムプロミスSMBCモビットアイフルレイクALSA
実質年率(金利)3.0%~18.0%4.5%~17.8%3.0%~18.0%3.0%~18.0%4.5%~18.0%
借入限度額最大800万円最大500万円最大800万円最大800万円最大500万円
申込方法ネット申し込みOKネット申し込みOKネット申し込みOKネット申し込みOKネット申し込みOK
審査時間最短30分最短30分最短30分(※)最短30分最短30分
特徴利用者数ナンバーワンの安心感最短10秒で原則24時間振込融資が可能WEB完結なら電話連絡なし初めてなら条件なしに30日間の無利息期間ありお借入れ額のうち5万円まで無利息
上記の表を元に初めての人でも分かりやすいよう、おすすめのカードローンをご紹介していきます。

カードローンの成約率で選ぶならおすすめはプロミス

大手消費者金融の中で代表的な会社と言えば、アイフル・アコム・プロミス・SMBCモビットなどが挙げられます。それでは、この会社の内どちらの方が審査に厳しいのでしょうか。

大手消費者金融会社のアコム、プロミス、アイフルは月別に契約率のデータを公表しています。そこで2018年7月から12月までの半年間を比較してみました。
アコムプロミスアイフル
2018年7月41.6%44.6%45.3%
2018年8月43.7%46.4%46.0%
2018年9月43.4%45.9%46.3%
2018年10月45.0%47.0%45.9%
2018年11月44.7%45.9%45.5%
2018年12月43.7%43.4%42.8%
6か月平均43.7%45.5%45.3%
プロミス 即日融資も可能【20~30代に人気】
プロミス
初めての方は最大30日 金利0円!
  • 実質年率 4.5%〜17.8%
  • 審査スピード 最短30分
  • 3項目入力で簡単3秒診断!
  • カードレス可能で郵送物なし!
  • Web完結可能で来店も不要!

※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

ボタン

上記のように審査難易度で選ぶならおすすめはプロミスとなっています。

プロミスは若い世代の方に人気のカードローンです。さらにプロミスでは女性専用プロミスレディースカードローンもあり、カードローンの利用が初めてで不安な女性をしっかりとサポート。
カードローンの審査難易度が低いだけではなく、女性支持率の高さもプロミスの特徴です。

ただし審査通過率はあくまでその時の目安ですので参考程度に考えておきましょう。
プロミスで借りるならチェック

バレずに借りるならおすすめはSMBCモビット

今すぐに親や友人にバレずにお金を借りたい人は、電話連絡なしのカードローンを利用しましょう。電話連絡なしのカードローンであれば、自宅や勤務先に電話連絡が入ることがないため、親や友人にバレずに生活費を工面できます。

なお、カードローン会社の電話連絡の有無は、下記の通りです。

SMBCモビット 即日融資も可能【30~40代向け】
SMBCモビット
10秒で簡易審査結果表示♪
  • 実質年率 3.0%~18.0%
  • 審査スピード 最短即日
  • 全国セブン銀行ATMでスマホアプリ入出金可能!
  • 申し込みから借り入れまでWEB完結
  • 電話連絡・郵送物不要の「Web完結申込」

※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

ボタン
カードローン名職場への電話連絡なし
プロミス〇職場に電話をかけない方向で審査を進めてくれる
アコム△職場が休みなら電話をかけない方向で進めてくれる
SMBCモビット◎条件によっては絶対に職場に電話をかけないと明言
アイフル〇職場に電話をかけない方向で審査を進めてくれる
ノーローン×絶対に職場に電話をかけてくる
三菱UFJ銀行 バンクイック×絶対に職場に電話をかけてくる
静岡銀行×絶対に職場に電話をかけてくる
みずほ銀行△あくまで「審査次第」
ソニー銀行×絶対に職場に電話をかけてくる
オリックス銀行×絶対に職場に電話をかけてくる
楽天銀行×絶対に職場に電話をかけてくる

こうしてみるとやはり電話なしで即日お金を借りる上で1番柔軟なのがSMBCモビット。

ほかのカードローン・キャッシング会社と違い、公式HPでも「電話連絡なし」をハッキリ打ち出しているのが印象的です。

SMBCモビットで借りるなら

SMBCモビットはWEB完結という契約方法を選ぶだけで、申し込んでも職場の電話が鳴ることなく借り入れできます。

SMBCモビットWEB完結で申し込める条件
  1. 下記のうちどれか1つの書類を提出する
    (社員証、保険証、給与明細、源泉徴収票)
  2. 本人確認書類として、下記のどちらかを提出
    (運転免許証、パスポート)
  3. 下記のうちいずれかの銀行口座を持っている
    (三菱UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行)

急いでお金を借りるならおすすめはアイフル

アイフルは審査時間が最短30分であり、早ければ1時間程度でお金を借りられます。

そのため、今すぐにお金を借りたい人は、すぐにインターネット上からアコムへ申し込みましょう。インターネットからのお申込みをした場合、審査時間は最短30分、融資まで最短1時間、土日祝日でも即日融資を受けられます。

アイフル 即日融資も可能【30~40代に人気】
アイフル
審査が不安なら1秒借入診断♪
  • 実質年率 3.0%~18.0%
  • 審査スピード 最短30分
  • WEB簡潔で誰にもバレずカード受取
  • 初めての人は30日間金利が0円!
  • 即日融資も可能!女性にも人気が高い

※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

ボタン

費者金融や銀行はそれぞれで名前が違いますが、全国に無人契約機を設置しています。無人契約機は、ほとんどが365日午前9時から午後10時までの営業時間となっています。

銀行の営業時間外や土日、祝日といった日でも、インターネットから申し込みを済ませることで、無人契約機でカードを受け取り365日の即日融資が可能となります。 ※それぞれの金融会社で営業時間は変わります。

アイフルで借りるならチェック

女性がお金を借りるならおすすめはプロミスレディース

女性向けカードローンであるプロミスレディースのWeb完結は、カードローン専用のカードを発行しないカードレスでの利用が可能です。

プロミスレディース 即日融資も可能【20代~女性に人気】
プロミスレディース
初めての方は最大30日 金利0円!
  • 実質年率 4.5%〜17.8%
  • 審査スピード 最短30分
  • 3項目入力で簡単3秒診断!
  • カードレス可能で郵送物なし!
  • Web完結可能で来店も不要!

※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

ボタン
  • カードレスだから財布の中を見られても安心・紛失の心配もなし
  • カードが発行されないから郵送物がない
  • 申込み・借入・返済が全てWebで完結できる
  • 即日振込融資も可能

申込みはWeb契約で来店不要、借入方法は銀行口座への振込キャッシング、返済方法は口座振替、これらを全てWebで完結できます。

Web完結での契約で即日融資を希望の方は、原則24時間最短10秒でお振込可能。契約にはWeb完結に対応した金融機関の口座を持っている必要があるので申込みする前に一度ご確認ください。

銀行カードローンだとキャッシュカード一体型で利用出来たりもしますが、消費者金融でカードレスに対応しているのはプロミス以外他にはありません。
プロミスで借りるならチェック

大手消費者金融のキャッシングがおすすめな人はこんな人

大手消費者金融でお金を借りられる可能性がある人は、以下の条件を満たしている人です。

  • 借入が初めての人
  • 借入件数が3件以内
  • 借入総額が年収の1/3以内
  • 低額でも定期収入がある人

上記の条件を満たす人であれば、大手消費者金融で借りられる可能性は十分にあります。

即日融資でお金を借りたい人におすすめ

大手消費者金融は、最短30分で審査が終わり、即日融資ができるという数少ないキャッシング方法です。

もちろん、すべての人が30分で終わるわけではありませんが、かなりスピーディーに審査結果が受け取れ、申し込み時間に気を付ければ即日で口座にキャッシングを振り込んでもらうことも可能です。

特に即日融資を希望している人、土日祝に急ぎでお金を借りたい人におすすめです。

少額のお金借りる人におすすめ

消費者金融キャッシングの強みの一つが、初回利用30日間の無利息サービス

もし、あなたが借りたいのが、1万円、2万円、3万円、5万円などの比較的少額なら、特にチャンスです。

お金借りる おすすめ8

クレジットカードキャッシングや、銀行系カードローンでは、借りたその日から絶対に利息や手数料が発生してしまうことを考えると、これ以上オトクなお金の借り方はないかもしれません。
お金借りる おすすめ

少しの金額でいいんだけど、という人にはかなりオススメのキャッシングですね。

期間内で返済しきれない場合も、もちろんひと月分の利息が安くなる分、支払いは少なくて済みます。

3~4か月で返済できそう、という場合は、借入額にもよりますが総額でも銀行系カードローンやクレジットカードでお金借りるよりも安くつくことが多いです。

低金利でお金借りるなら大手銀行カードローン

低金利でお金を借りるなら、金利が低めに設定されている大手銀行カードローンを利用しましょう。銀行カードローンは他の金融機関よりも低金利なので、月々の利息負担を抑えることが可能ですよ。

消費者金融よりも銀行カードローンの方が金利は安いです。まずは、大手銀行と大手消費者金融が展開しているカードローン商品の金利の違いを確認しましょう。

消費者金融カードローン金利
プロミス年4.5%~17.8%
SMBCモビット年3.0%~18.0%
アコム年3.0%~18.0%
アイフル年3.0%~18.0%
レイクALSA年3.0%~18.0%
三井住友銀行カードローン年4.0%~14.5%
三菱UFJ銀行 バンクイック年1.8%~14.6%
みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%
オリックス銀行カードローン年1.7%~17.8%
楽天銀行年1.9%~14.5%

消費者金融の上限金利は18%程度であるのに対して、銀行カードローンの金利は上限15%程になっています。

金利や利息に不安があるならおすすめは楽天銀行

毎月の返済負担を抑えつつお金を借りるなら、月々の最低返済額が2,000円~に設定されている楽天銀行カードローンがおすすめです。
楽天銀行カードローンの金利は年1.9%~14.5%で、ネット銀行ならではの金利に設定されています。

楽天銀行カードローンは、金利や利息に不安がある人でも安心して利用できる“初心者向けの銀行カードローン”と言えるでしょう。

また、楽天銀行カードローン「スーパーローン」に新規入会するだけで、今なら楽天スーパーポイントが1,000ポイントもらえます。

楽天銀行スーパーローン

楽天スーパーポイントは、楽天市場などで1P=1円として利用できます。

ただし銀行は即日融資希望の人にはおすすめできない

2017年秋ごろまでは一部銀行カードローンで最短即日融資が可能になっていましたが、銀行による過剰貸付問題を発端として、2018年より銀行カードローンの即日融資が禁止になりました。

その理由は、反社会的勢力への融資を避けるために、申込者を必ず警察庁のデーターベースで照会しなければならなくなったからです。

銀行でお金を借りる

警察庁データーベースの回答は早くても翌日になることから、実質的に銀行カードローンが申込当日に貸付することが不可能になりました。

お金借りる おすすめ1

結論として、即日融資はおすすめできないものの金利は安いので急ぎではない人は銀行カードローンをおすすめします。

学生なら学生ローンもおすすめ

通常の金融会社は20歳以下の申し込みはできませんが、学生ローンなら未成年でもお金を借りられます。

18〜19歳でも借りられる学生ローン(高校生は不可)は以下の通り。

対象年齢金利
フレンド田18歳以上15.0%〜17.0%
アミーゴ18歳以上14.40%〜16.80%
カレッジ18歳以上17%

※18歳以上の大学生・短大生・専門学校生・予備校生が対象

ちなみに学生ローンは即日融資が不可となっているので、学生が即日でお金を借りたいならやはり消費者金融カードローンが選択肢となります。

条件は次の通りです。

  1. 年齢満20歳以上
  2. 継続安定した収入があること
  3. アルバイト収入でもOK

学生がお金を借りるにはアルバイトをしている、しかも継続的に仕事をしていることが何より重要です。

審査時間は最短30分で審査が完了するので、契約が銀行の営業時間内に終わっていれば、その日の内に誰にもバレずに指定口座へ振込してもらう事が出来ます。

学生が借りるならチェック

専業主婦なら銀行カードローン

専業主婦の方は消費者金融ではお金を借りることができませんが、銀行カードローンであれば少額融資であれば配偶者の同意書や収入証明書など不要でお金を借りることが出来ます。

この場合、本人の身分証明書があれば専業主婦でも融資審査を受けることが出来ます。

ただし家族にばれないで申込むにはスマホやPCといったWebでの契約、もしくは自動契約機で申込ことが重要です。

収入のない主婦の方は、消費者金融ではまず借りれませんが、「楽天銀行スーパーローン」や「セブン銀行カードローン」のような一部銀行カードローンであれば、貸付けを行っています。

主婦が借りるならチェック

お金借りる前に!おすすめカードローンの審査基準とは

キャッシングの審査では、まず申込の際に記入する様々な基本的個人情報が、大きな柱の1つとなります。

基本的個人情報とは
  • 氏名
  • 生年月日
  • 住所
  • 勤務先
  • 年収 など

の事柄で、会社により範囲は異なり、かなり多岐に及ぶ場合もあります。

お金借りる おすすめ1

カードローン・キャッシングでお金借りるときに審査でよく聞かれる項目を以下にまとめました。

審査でよく聞かれる項目

  • 氏名や住所などの個人情報
  • 住居の種類や住宅ローンの有無
  • 居住年数
  • 家族構成
  • 勤務先の住所や電話番号
  • 職業と勤続年数
  • 年収
  • 他社の借り入れ件数や、借り入れ合計金額などの他社利用状況

一般的に審査で聞かれる項目は上記の通りですが、銀行カードローンや消費者金融によって多少異なる場合があるので注意しましょう。

審査ではその人に「返済能力があるのか」という観点で行われます。

その中で最も注力して見られるのが「職業と勤続年数」「年収」「住居の種類や住宅ローンの有無、居住年数」「他社の借り入れ件数や借り入れ合計金額などの他社利用状況」の4つとなります。

お金借りる時に必要な書類とは

銀行や消費者金融などでお金借りる時には必ず必要なものがあります。

冒頭でもお話ししたように、あなたのことを知らないのでよく知るための書類がこれに当たります。

お金借りる おすすめ1

必要な書類は大きく分けると以下の2つです。
  • 本人確認書類
  • 収入証明書

確認書類について

金融機関で求められる確認書類は、主に「本人確認書類」「収入証明書」の2つがあげられます。

本人確認書類

本人確認書類はどの金融機関でも必要ですが、代表的な書類として運転免許証や健康保険証があげられます。

書類の原本をそのまま提出するわけではありません。

カメラで撮影した画像をアップロードしたり、コピーを郵送したりします。

収入証明書

こちらの書類は、限度額が低い場合は収入証明書を求めない金融機関もあります。

ただし、もし提出を求められた場合は、給与明細や源泉徴収票などを用意しなければいけません。

場合によっては借入先公式サイトで「限度額50万円以下の場合は必要なし」と書かれていても、結局提出を求められる事があります。

お金借りる おすすめ8

収入証明書の準備には時間がかかりますので、あらかじめ用意しておくと審査が滞りなく進みますよ。

どうしても審査に通らない時のおすすめ代替案

お金を借りるおすすめの方法はカードローンだけではありません。カードローンはサービスも充実していて利便性も高いですし、確かに緊急時にお金を借りる場合には便利です。

ですが、条件や目的が合うのであれば他にもお金を借りる方法がたくさんあります。

おすすめ①市役所・公的機関からお金を借りる

お金を借りるのにカードローンがおすすめと言いましたが、ただし審査がある以上、債務整理中の全ての人が通るというわけではありません。

通常、急場を凌ぐお金が欲しいがどうしても手に入らないとなった場合、こうした財形貯金や定額貯金を崩す必要が出てきます。

お金借りる おすすめ1

ですが、この方法を取れば財形貯金や定額貯金を崩さずに済むだけでなく、ややこしい審査も無く一時的にお金を借りることが可能になります。

また、正規の金融会社である以上、個人の債務の合計が年収の3分の1を超過しそうな場合は融資を行うことはありません。

そのようなときは行政の制度もおすすめです。社会福祉協議会が受付窓口となっている「緊急小口資金貸付金」は、その代表例です。

本則特例措置
貸付対象低所得世帯被災世帯(低所得世帯に限らない)
貸付上限10万円以内10万円以内(特別な場合※20万円以内)
措置期間2月以内は返済なし1年以内は返済なし
償還期限措置期間経過後8月以内措置期間経過後2年以内
貸付利子無利子無利子
連帯保証人不要不要

おすすめ②生活サポート基金でお金借りる

  • 東京都、埼玉県、千葉県、神奈川県に住居がある
  • 多重債務などの借金を抱えている
  • 母子家庭になったため子供の学費が払えない
  • 家賃の未払いが溜まっていてこれ以上引き延ばせない

このような人は生活サポート基金でお金を借りることを検討してみると良いかもしれません。

お金借りる おすすめ1

生活サポート基金はお金の問題で悩んでいる人をサポートするために、2005年に設立された東京都に本部がある一般財団法人です。

ただし生活サポート基金は、原則として1名以上の保証人が必要です。また、借金の状況によっては「動産や不動産の担保」も求められます。

このようなデメリットもあるものの、「過去の債務整理でお金が借りられない」という場合は、生活サポート基金に相談するだけでもおすすめなので検討してみてはいかがでしょうか。

おすすめ③生命保険でお金借りる

カードローンやキャッシング以外にも生命保険を解約しないまま、解約返戻金を担保にして90%程度を借入することができます

通常は申し込んでから3営業日ほど、早ければ当日に口座に振り込みが行われます。

融資時間
備考
ソニー生命
翌営業日
webから平日16:00までの申し込み
かんぽ生命
即日
窓口利用
明治安田生命
即日
安田カードでATMを利用
第一生命
即日
銀行振込で14:30まで可能
住友生命
即日
webから平日14:30までの申し込み
日本生命
即日
平日14:30までの申し込み(ゆうちょ以外)

おすすめ④質屋でお金を借りる

金融機関や国からお金を借りる方法以外で短期間でお金を借りるには「自分が持っている高級ブランド物を売る」事がおすすめの方法の一つです。

質屋からお金を借りる際、必要なものは身分証明書と質入れする品物だけです。給与明細書や源泉徴収票などの収入証明書類は提出不要であり、印鑑や銀行口座(※)も必要ありません。
※ 銀行振込を希望する場合を除く

海外の有名ブランドが販売するバッグや財布、アクセサリーなどを買取業者に売る事で、今すぐ1,2万円稼ぐことができます。

友人からお金を借りる

友人からお金を借りる場合、借りたお金の使い道はちゃんと友達に説明しましょう。

説明しなかった場合は「お金を貸してと言われたけど、使い道は教えられないの?」と、余計に不信感を覚えさせてしまうかもしれません。

 使い道がわからないまま詳しい理由の説明もなくお金を貸してくれる人は滅多にいません。いくら親しい友達であっても説明をしっかりしましょう。

お金を借りる友達に一筆書く

お金を貸してくれた友達が求めなくても、あなたの方からお金を借りたことを証明するために、略式でも構いませんので借用書的なものを一筆書きましょう。

名刺の裏でもメモ帳でも構いません。

  • お金を借りた日
  • 借りた金額
  • お金を借りましたと言う表現
  • 返済日
  • 一筆書き入れた日にち
  • あなたの住所と氏名

正式な借用書でなくても構いません。他人に対して友達があなたにお金を貸したことを証明することができればそれでいいのです。

あなたが万が一返済できないとしても、親が立て替えて払ってくれるように友達が請求するにはお金を借りた一筆がなければ証明できません。この時、友情を壊したく無いのであれば、金利についても書いておくと良いでしょう。

お金借りる時のおすすめカードローンは?(まとめ)

お金が急に必要になることは、絶対に誰でもあることです。なのでそのことを不必要に恥じることはありません。

ですが、親や家族、親しい人にお金借りるのはやはり抵抗があると思います。

お金借りる おすすめ

彼氏・彼女・恋人にお金借りるのはあまりおすすめできることではありませんよね。お金の切れ目が縁の切れ目なんていうことわざもあるくらいですからね。
お金借りる おすすめ1

そういう時にこそ役に立つのが消費者金融や銀行のキャッシングサービスお金借りるのがおすすめです。身内にお金借りるよりも、仕事としてお金を貸してくれて金利も払っているのですからまったく問題があることはありません。

もちろんそれは借金ですが、きちんと返せば何も問題ありません。

もし何かあって返せないことがあったとしても、消費者金融や銀行も昔のような取り立てなんて一切ないのが現状です。

ですがやはり借りたものを返すのは人として当たり前ですので、お金借りる時は計画的に借りるようにすることが大切です。

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