プロミスのおまとめローンのメリット・デメリット

プロミスのおまとめローンでお金を借りるメリット・デメリットまとめ。現在、クレジットカードなどで、3社以上から借り入れをしているという人、もしくは、転職などによって年収が減り、年収の1/3以上借り入れしているという人にオススメです。
プロミス 審査

他社借り入れを、ひとつにまとめて返済をシンプルにするおまとめローン。

プロミスは、この「おまとめローン」にも対応している大手の消費者金融です。

他のカードローン会社には、なかなかありそうで無いサービスであるおまとめローンですが、他社借り入れがいくつかあり「返済をもう少しシンプルにしたい!」という人に、ぜひともオススメです。

金融君1

そこで今回のサイト記事では、プロミスのおまとめローンについて詳しい情報をまとめています。
プロミス 即日融資も可能【20~30代に人気】
プロミス
初めての方は最大30日 金利0円!
  • 実質年率 4.5%〜17.8%
  • 審査スピード 最短30分
  • 3項目入力で簡単3秒診断!
  • カードレス可能で郵送物なし!
  • Web完結可能で来店も不要!

※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

ボタン

目次

プロミスのおまとめローンとは

「おまとめローン」とは、複数の借り入れを、ひとつの借り入れにまとめることを指します。

金融ちゃん

たとえば、A社、B社、C社の3社から融資を受けていると、毎月の返済も大変ですよね。

一か月に3社に返済しなければならず、返済日や返済額の管理も大変で、精神的にもつらいものがあります。

そこで、このA社、B社、C社の借金を、すべてプロミスに一本化してしまうと

  • 借り入れが1社だけになる
  • 毎月の返済額が少なくなる
  • 毎月の返済日や金利もわかりやすくなる
  • 返済計画が立てやすくなる

といったお金を借りるメリットがあります。

  • 多重債務で月々の返済が苦しい
  • 総量規制ギリギリでもうどこからも借りれない

という人におすすめの商品となっています。

プロミスでおまとめローンでお金を借りるメリット

プロミスのおまとめローンでお金を借りるにはどのようなメリットがあるのでしょうか。一つ一つ見ていきましょう。

プロミス 借りる

プロミスはおまとめローンで借り入れが一本化出来る

プロミスのおまとめローンですが年収の年収の3分の1を超える借り入れも行うことが出来ます

貸金業法には、総量規制といったものがあり"年収の3分の1を超える借り入れはできない"としているものなのです。

総量規制とは、消費者金融などの貸金業者が個人に融資をする場合、年収の3分の1以上の融資を禁止する法律のことです。

総量規制とは個人の借り入れ総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。

総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。

ただし、個人が事業用資金として借り入れれる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。

引用:日本貸金業協会『総量規制とは』

しかし、いくつか例外があります。

プロミス1

その例外に当てはまっているのが、プロミスのおまとめローン(貸金業法に基づく借換ローン)です。

こちらのローンは年収の3分の1を超えるローンをまとめて利用することも可能となっているので、多額な借金を抱えている、という人に適しているサービスを実施しています。

プロミス

つまり、借り入れする人が有利になる条件であれば総量規制は該当しない、といった判断がされているということですね。

プロミス

借換ローンは利用者が有利になるので、総量規制が適用されることがないということですね!

月に複数回あった返済日が1回に限定される

幾つもの業者から借り入れていると、その業者ごとの返済日があります。

5社から借り入れていたら、月に返済回数が5回になってしまいます。

プロミス3

そうなると返済日を忘れてしまうこともあるかもしれません。 さらに、いつも返済に追われている、といった状態になりかねないわけです。

プロミスのおまとめローンを利用すれば、月の返済回数は1回に限定されます。

返済の手間が圧倒的に少なくなるのです。返済に追われている、といった感覚から逃れることもできるわけです。

プロミスのおまとめローンは毎月の返済額と返済総額が減少する

返済期間を長く設定したり、設定実質年率が低くなったりすることによって月々の返済額を減らすことができます。

A社、B社、C社の3社で借り入れをした例とプロミスでおまとめした例

A社B社C社
借り入れ残高500,000円700,000円800,000円
金利(実質年率)18.0%18.0%18.0%
返済期間5年5年5年
毎月返済額12,696円17,775円20,314円
返済総額761,781円1,066,488円1,218,864円
合計毎月返済額50,785円
合計返済総額3,047,133円
↓↓↓
借り入れ残高2,000,000円
金利(実質年率)15.0%
返済期間5年
毎月返済額48,000円
返済総額2,842,747円

プロミス8

現状でおまとめローンをすることで毎月の返済額が2,785円、総返済額が204,386円抑えられることがわかります。

さらに適用される実質年率が下がることによって、返済総額が抑えられるといった特徴も抑えておかなければなりません。

プロミス

大幅に引き下げられることもあり、月々の返済額が低くなったり、返済総額が節約できたりも考えられるわけですね。

複数のローンに苦しんでいる多重債務者にとって、借金の一本化は「悲願」と言っていいでしょう。

おまとめローンに借り換えることで借金を一本化しようとする人は、同じ多重債務者であっても、将来に向けた真剣な意思があります。

その悲願を一日でも早く実現させることができるプロミスは、多重債務者の方にとって救いの神と言えるかもしれません。

プロミスのおまとめローンでお金を借りるデメリット

プロミスおまとめローンには様々なメリットがありますが、お金を借りる上でデメリットもあります。プロミスの注意点についてそれぞれ説明していきます。

プロミス 注意点

プロミスのおまとめローンは追加借り入れはできない

プロミスのおまとめローンにもデメリットはあります。

プロミス3

その最たるものは、追加借り入れができない点です。

今までカードローンを利用していて、お金が足りない時には消費者金融などのカードローンを利用していた人はハシゴを外されたような気分になるかもしれませんが、おまとめローンは基本どこも追加融資はないので注意してください。

プロミスは銀行カードローンの借り入れはまとめられない

プロミスおまとめローンでは、借換え対象について「消費者金融・クレジットカードなどにおけるお借り入れれ(無担保ローン)。銀行のカードローン、クレジットカードのショッピングなどを除く」と定められており、銀行カードローンの借り入れをまとめることはできません。

プロミス1

銀行カードローンの借り入れがある場合は、アイフルや中央リテールなどがおすすめです。

他社解約が条件の場合もある

プロミス おまとめローン

プロミスのおまとめローンでは、基本的には他社解約をしなければならないという条件はありません。

しかし、他社のおまとめローンでは、他社解約をしなければ契約違反になる場合があります。プロミスのおまとめローンでは強制されませんが、解約をするようにすすめられます。

基本的にはおまとめして完済した他社は解約しておきましょう。

プロミスの金利や利用限度額は?

プロミス8

ここからは、プロミスが提供しているおまとめローンの仕組みはどのようになっているのか実際にみていきましょう。
プロミス 金利

プロミスの融資限度額

まずは利用限度額についてですが、下限は定められていませんが、上限は300万円までとなっています。

有名どころの消費者金融が行っているおまとめローンの中でも融資限度額が300万円までと高額なのは、プロミスとプロミスのみでした。

逆に少額過ぎると断られると言う声をちらほらと見ましたので、本当に高額債務者向けのようです。

会社名商品名融資限度額
プロミスおまとめローン300万円まで
アコム借り換え専用ローン800万円まで
アイフルかりかえMAX800万円まで
アイフルおまとめMAX800万円まで

プロミスの貸付金利

プロミスの貸付金利については、4.5%~17.8%となっていますがどこまで金利が引き下がるのでしょうか。

仮にA社から金利18.0%で50万円、B社から金利18.0%で50万円の合計100万円を2社から借り入れしているとします。

消費者金融では、貸金業法によって貸付金額が10万円以上100万円未満の場合には上限金利が18.0%と決まっていますが「100万円以上の貸付に関しては上限金利を15.0%にする」と法律で定められています。

このA社とB社から借り入れしている金額を、プロミスのおまとめローンを利用して一つにまとめると貸付金額が100万円以上になり、上限金利が15.0%まで下がります。

この場合おまとめをする前より金利が下がるので、金利負担が減り、月々の返済額も少なくなります。

プロミス

これは利用者にとってメリットが大きいですね。

プロミス1

消費者金融が実施しているおまとめローンの中でもこの金利の低さは、かなり凄いです。 比較できるように他の消費者金融おまとめローンの金利を書いておきます。
会社名商品名金利
アコム借り換え専用ローン7.7%~18.00%
アイフルかりかえMAX12.00%~17.50%
アイフルおまとめMAX12.00%~15.00%
プロミスおまとめローン4.5%~17.80%

さらに返済期間については最長で10年間(120回)となっているために、1ヶ月あたりの返済金額にも余裕を持つことが出来るのも特徴的です。

以下は、プロミスのおまとめローン返済シミュレーションです。

プロミスおまとめローン「返済シミレーション」

借り入れ金額実質年率返済回数月返済額
100万円13.0%36回33,694円
200万円13.0%48回53,655円
300万円13.0%60回68,259円

※金利は13.0%で計算、返済回数は金額に応じて

プロミス1

上記は一例なので最大120回まで可能なので回数によっては更に低い返済額で無理なく返済していくことも可能となります。

プロミスのおまとめローンの審査から融資までのやり方

プロミス

主な特徴が分かってきたところで、おまとめローンを行っているプロミスでの審査は、どのようなやり方で行われるのでしょうか。

プロミスのおまとめローンの審査や申し込みについて見ていきましょう。

プロミス 審査

年齢について

  • 最低利用可能年齢・・・20歳
  • 最高利用可能年齢・・・65歳

金融君1

プロミスは20歳から65歳の人が利用可能です。未成年の方と66歳以上の人の利用はできません。

ただし銀行カードローンのおまとめは「正社員に限る」「年収○○万以上対象」など属性に制限があることが多いのですが、プロミスは大学生や専門学生や主婦など、サラリーマンでなくても申し込めるチャンスはあります。

保証人と担保について

  • 保証人・・・原則不要
  • 担保・・・原則不要

プロミスのおまとめローンでは保証人と担保については不要、としています。

金融ちゃん

借り入れ前に、保証人を探す、ということは必要ないんですね。

また、担保になるような不動産を持っていなかったとしても利用できます。

金融君1

融資条件がわかったところでここからはプロミスの審査申し込みの流れを見ていきたいとおもいます。

プロミスのおまとめローンの審査申し込みの流れ

プロミスのおまとめローンの審査の申し込みは前述した通り、パソコン、ケータイ、電話の3つの申込方法より都合に合わせて選べます。

パソコンなら24時間365日公式ホームページで受け付けています。

金融ちゃん

忙しい毎日を送る人には便利な方法ですね。

金融君5

電話での申し込みは、受付時間に注意しましょう。
  • 朝9時から夜22時まで
  • 0120-24-0365

申し込みを受けたプロミスでは、営業時間内ならすぐに審査に移ります。

ただしプロミスのおまとめローンはフリーローン(カードローン)とは違い3営業日以上の時間がかかることも珍しくないようです。

新たにお金を貸すわけでなない、おまとめは急ぎで回答が必要なローンではないため審査時間は比較的ゆったりとしています。

プロミス おまとめローンの申し込みは24時間可能!

申し込みはウェブ・電話どちらからでも行うことが可能です。

Webの場合は24時間365日、自由なタイミングでじっくりと情報を記入できるため電話だとちょっと不安…という人はインターネット申し込みを選択するのがおすすめです。

  • プロミス電話番号
  • 0120-24-0365

そのあと連絡がきて返済計画を相談し、審査が行われます。審査結果の連絡が来た後、契約手続きをおこなう契約日を決定し、その日に後述の必要書類を提出して契約完了となります。

プロミス おまとめローンの必要書類

プロミスでの審査の場合は必要書類として本人確認が出来る書類を提出と収入を証明する書類を提出することになります。

必要書類

本人確認書類運転免許証、健康保険証、パスポート、顔写真入りの住民基本台帳カードなど
収入証明書源泉徴収票、課税証明書、直近の給与明細書、所得証明書、確定申告書など

プロミスではおまとめローンも在籍確認はあるの?

プロミスでも他の業者と同様、在籍確認があるケースがほとんどです。

プロミス 在籍確認

信用情報が非常に良好であったり過去に取引があった場合など、非常に良客であると判断された場合はこの限りではないケースもありますが、原則として勤務先への電話連絡で在籍を確認することになります。

個人情報保護方針の兼ね合いでどうしても職場に電話されても取り次いでもらえない、もしくは在籍を回答してくれない場合などは、事前に担当者に相談するか、あるいは逆に勤務先の電話に出ることが多い人に前もってこういった電話が来るので対応をお願いしたいなどとお願いをすることをおすすめします。

プロミスのおまとめローンで審査落ち(否決)するのはこんな人

セントラル 審査3

銀行系や大手と比べて審査が比較的柔軟とはいっても、さすがにここに当てはまる場合はプロミスで審査落ちしてしまう可能性が高いです。
審査落ち 原因
  1. 現在他社延滞中
  2. 現在債務整理中、自己破産中
  3. 無職
  4. 申し込みブラック
  5. 虚偽申告

信用情報を取得すれば、半年の間にいつ何件申し込んだのか?が一目瞭然です。

問い合わせが多いということは、

  • 他も申し込みをしている
  • 多重債務者になる恐れあり

ということになります。

特に同日での申し込みは、他社も審査中ということです。

過去の申し込みが多い場合も、原因があって契約できていない、という不安材料にもなります。

そこまでいくと「申し込みブラック」「問い合わせブラック」として、その会社のブラック情報に登録される確立は「大」です。

本人もどこに申し込んだのか、わからなくなっている可能性もあります。

また、申し込みの際に自分をすこしでも良く見せようと年収を多く入力したり、他社件数の申告を「なし」で入力することは、虚偽申告となりNGです。

セントラル 金融 審査

信用情報を見ると、内容は全てわかってしまうので必ず正しい内容を入力すべきですね。

プロミスのおまとめローンは審査落ちの連絡も来る?

プロミスは審査落ちの場合、電話、もしくはメールがが届きます。

ただしプロミスのおまとめローンはフリーローン(カードローン)とは違い3営業日以上の時間がかかることも珍しくないようです。

新たにお金を貸すわけでなない、おまとめは急ぎで回答が必要なローンではないため審査時間は比較的ゆったりとしています。

借り入れ先への返済方法は?

借り入れ先への返済方法についてですが、この時無事に契約が完了すると手数料などなくプロミスが契約者名義で各借り入れ先に振込で全額返済を行ってくれます。

プロミス 返済

金融君1

たとえば、A社、B社、C社からの借り入れを、プロミスでおまとめした場合、プロミスから借りたお金を、A社、B社、C社の返済に、それぞれ充てる必要があります。

この手続きを、利用者が自分で行うのが一般的ですが、プロミスでおまとめした場合、プロミス側がやってくれるのです。

これは融資したお金を借り換えではなく別の目的に利用されてしまうことを防ぐため、という理由があります。

他社でのおまとめローンでは、残念なことにおまとめローンの審査に通って契約ができてもその資金の一部を返済以外のことに利用してしまう人もいます。

資金を借り換え以外に利用することは立派な契約違反。発覚すればローンの契約が解除され一括返済を求められる可能性もあるのです。

ですが、プロミスのおまとめローンなら、プロミス側がこの返済手続きを行ってくれるので、つい使い込んでしまうという心配がありません。

金融ちゃん

本当に「借金を解決したい」という利用者の気持ちに沿ったサービスだと思います。

審査申し込み後の融資金額について

  • 最高融資額・・・300万円

金融君1

プロミスのおまとめローンでは、高額の借り入れも可能としています。最高で300万円までの借金をまとめることができます。

ただ、一般的なキャッシングとは異なっており、基本的に借り換えとしてしか利用できないので、現状の借金の総額以上の利用はできません。

ですから仮に借金の総額が200万円であるならば、200万円が申し込み限度額、となります。

200万円しか借金がないのに、300万円の申し込みを行う、といったことは不可とされているので勘違いしないよう注意しましょう。

プロミスのおまとめローンの金利は?

  • 最低実質年利率・・・4.5%
  • 最高実質年利率・・・17.80%

金融君1

プロミスのおまとめローンの実質年利率に関しては、一般的な消費者金融のローンを比較すると有利な条件となっています。

消費者金融の場合数十万円借り入れだと、実質年率は18.0%ほどが設定されてしまいます。

プロミスで借り換えれば少なくても今よりも金利は低くなる可能性が高いのでお得になるのです。

金融ちゃん

中小の消費者金融の中には数万円の貸し出しの場合には、実質年利率を20.0%に設定してくるところもあるので、中には5.0%ほどお得になる方もいるかもしれませんね。

銀行カードローンのおまとめに落ちた人は検討すべし

複数の借り入れをしていると、毎月の返済期日がいくつもやってきてどこにどれだけ返しているのかわからなくなったり、金利が高い会社があったりと、すべてを完済するには非効率です。

おまとめローンを上手に使えば、返済日も1回になり、着実に完済までの返済スケジュールを立て直すことができます。

金融君8

プロミスのおまとめローンなら、返済に困っている人の悩みに真正面から真摯な対応をしてくれますよ。

もし借金を一本化して完済を考えているなら、積極的に利用してみてはいかがでしょうか。

プロミスのおまとめローンをオススメしたい人

プロミス1

プロミスは以下のような方にオススメです。
プロミス 借りる
  • 多数の企業から借りている人
借り入れ件数が多くなると、返済スケジュールを管理するだけでも困難になります。それらを一本化することで月々の返済が楽になるでしょう。
  • 金利を低くしたい人
18.0%ほどの高金利で借りている人は、プロミスでおまとめすることで支払う利息を下げられるかもしれません。
プロミス 即日融資も可能【20~30代に人気】
プロミス
初めての方は最大30日 金利0円!
  • 実質年率 4.5%〜17.8%
  • 審査スピード 最短30分
  • 3項目入力で簡単3秒診断!
  • カードレス可能で郵送物なし!
  • Web完結可能で来店も不要!

※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

ボタン

プロミス おまとめローン(概要)

ご融資額300万円まで
ご契約額お客さまご指定の契約額(極度額)の範囲内で、当社が決定した金額
金利適用方式単一金利
借り入れ利率6.3%~17.8% (実質年率)
遅延利率20.0% (実質年率)
返済方式元利定額返済方式
ご返済期日5日、15日、25日、末日の中から、お客さまのご都合にあわせてお選びいただけます。

三井住友銀行またはジャパンネット銀行以外の金融機関からの口座振替によるご返済を希望される場合、ご返済期日は5日となります。

ご返済期間・ご返済回数最終借り入れ後最長10年・1回~120回

ご相談のうえ返済回数を設定します

お申込みいただける方年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方

主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込みいただけます。

資金使途他の貸金業者からの借り入れ金返済に限ります。
借換え対象となるローン消費者金融・クレジットカードなどにおけるお借り入れれ(無担保ローン)。

銀行のカードローン、クレジットカードのショッピングなどを除く

担保・保証人不要

ご融資額はお申込時の借換え対象となるローン残高(元本)の範囲内に限ります。
おまとめローンは、総量規制の例外とされる(年収の1/3を超える)お借り入れれが可能です。
おまとめローンは、ご返済のみで追加のお借り入れれはできません。