プロミスレディースで審査落ちした人の傾向と緊急の対策法

レディースキャッシングのプロミスレディースで審査落ちしてしまう人の傾向や原因についてわかりやすく解説しています。またプロミスレディースで審査落ちした人の緊急の対策についても記載しています。

プロミスレディースで審査落ちしたらどうしたら良い?

  • 大手消費者金融で審査落ちしてしまった
  • プロミスレディースの審査は甘い?厳しい?
  • 更にプロミスレディースで審査落ちした場合、どうすればいいの?

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プロミスレディースは名前の通り女性専用のカードローン!ネットから24時間、来店不要で申し込み可能な点も非常に利便性が高いといえるでしょう。

とはいえプロミスレディースに限らずお金を借りるには、所定の審査を受ける必要があります。

プロミスレディース 否決

では、プロミスレディースでは、具体的にどのような審査をおこなって審査落ちを決めているのでしょうか。
プロミスレディース 審査落ち1

そこで今回の記事ではプロミスレディースで審査落ちした人の傾向と対策法についてサイト内にて情報をまとめています。
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プロミスレディースの審査の基準について

前述の通り、プロミスレディースでお金を借りるためには「返済能力がある人」と判断される必要があります。

プロミス 審査

お金を貸す側は、さまざまな観点から申し込み者の返済能力を洗い出し、お金を貸しても大丈夫な人かどうかを見極めます。

審査は独自のシステムでおこなっている

キャッシングサービスを提供している金融機関は、基本的に審査の基準は公開していません。

プロミスレディースも三井住友銀行グループの金融会社、消費者金融SMBCコンシューマーファイナンス(PROMISE)のサービスブランドとして、独自のシステムを使って申し込み者の返済能力を判断しています。

プロミスレディース 否決

ですからプロミスレディースが「返済能力なし」と判断した時点で、カードローンは利用できないのですね。
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プロミスレディースに審査落ちした人の口コミから見た6つの原因

プロミスレディース 審査落ち1

ここからはプロミスレディースで審査落ちした人の傾向を見ていきましょう。
審査落ち 原因

審査落ちた人の傾向①延滞や滞納など過去の金融事故

プロミスレディースの審査は、申し込み以前の金融取引も信用情報で確認します。

信用情報とは個人情報に紐づく、ローンやクレジットカードの遅延・延滞記録のことです。

信用情報の中に見過ごせないくらいの「金融事故情報(複数・長期の返済遅延など)」があると、返済をする姿勢に問題があるのではないかと判断され、審査落ちするでしょう。

信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。

信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

引用:株式会社 日本信用情報機構JICC

審査落ちた人の傾向②虚偽申し込み

プロミスレディースの審査は、申し込みフォームに記載された情報を利用して、実施されています。

少し入力をミスした程度ならば、訂正を求められますが審査落ちにすぐに結びつくわけではありません。

ですが、虚偽の申し込みだと明白に認定できるような場合においては、詐欺の疑いがある判断とされ、その段階で審査落ちとなります。

特に収入などを少し多めにしておけば、審査に通過しやすいのでは?限度額を多めに設定してくれるのでは?と考え、虚偽申請をしてしまう人もいるかもしれません。

プロミスレディース 審査落ち4

数値的な情報の真偽は重要ですので、正しい情報を申告するようにしてください。

審査落ちた人の傾向③収入が安定していない

返済能力を審査する上で、重要になってくるのは安定した収入があることです。

具体的には、本人の

  • 勤続期間
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模
  • 年収金額(収入)

といった部分をチェックされます。

上記の中でも特に勤続期間は重要です。

金融君3

年収が高い企業に勤務している人でも、転職して日が経っていない状況では、安定性が低いと判断され、プロミスレディースで審査落ちしてしまう可能性があります。

転職したばかりならレディースローンに申し込まない方がいい?

プロミスレディースに限らず勤続年数は重要なポイントとなるので、申し込むのであれば転職直後ではなく半年以降にしましょう。

金融機関でお金を借りる際の審査は、今の勤務先で働いている期間も在籍確認やスコアリングとして重要視されます。

つまり、転職をして間もない段階では、その勤務先で働いている期間が短いという事なので、審査ではどうしても不利にはたらいてしまいがちとなるのです。

可能であれば、半年~1年は経過している状況でプロミスレディースに申し込みをするのが良いでしょう。

審査落ちた人の傾向④多すぎる他社借入

プロミスレディースは、借入希望者の他の銀行やカードローンからの借入状況も確認して審査の対象にします。

借入件数や借入金額が度を越して多いと、返済能力が欠けている多重債務者であると認定され、審査落ちしてしまうのです。

プロミスレディース 審査落ち3

特に、年収の半分以上のお金を借りていたり、3社以上から同時にお金を借りている場合、審査に通過するのは厳しいと思われます。
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審査落ちた人の傾向⑤申し込みブラック

借入件数の他にも、他社への申込件数も審査落ちする1つの要因となります。

「何社の消費者金融に同時に申し込んだら審査落ちする」という詳しい情報は明かされていませんが、"1ヶ月以内で3社以上に同時に申し込みをしている人"は、審査落ちする可能性が高いと言われています。

同時に数社の消費者金融や銀行に融資を求めている=かなりお金に困っている人と判断され、返済能力に問題があるとされるからです。

プロミスレディース 審査落ち3

なお、基本的に審査落ちとなる傾向についてまとめていきましたが、以上の条件を満たしている場合であっても審査落ちしてしまう可能性は当然あるので、注意してください。

審査落ちた人の傾向⑥収入のない専業主婦

プロミスレディースは女性のためのカードローンですが、残念ながらプロミスは消費者金融なので総量規制により専業主婦はお金を借りられません

point!
総量規制とは、個人の借入総額が年収の3分の1以上にならないように、貸金業者(消費者金融、クレジットカード会社)を規制する法律のことで、同時に収入がゼロの方にはお金を貸せないようになっています。

総量規制の例外として認められる「配偶者貸付」を利用すれば、自身に収入がない専業主婦でも、配偶者の年収の3分の1まで借入れすることも可能です

プロミスレディース 審査落ち3

しかし、プロミスでは配偶者貸付をおこなっていないので専業主婦は申込みできないのです。
専業主婦の対策法について詳しく見る!

なお、パートなど定期的に収入のある主婦に関しては問題なく審査を受けることが出来ます。
主婦の借入についてはこちら!

プロミスレディースで審査落ちした人の緊急の対策方法

  • 家賃の支払いが間に合わない
  • クレカの引落し前なのに口座が空っぽ
  • 公共料金の支払い用のお金が不足している

お金を用意しないと困る状況にも関わらず、プロミスレディースで審査落ちしてしまった。

そのような場合でもお金を用意できないことによる問題は依然として変わりませんよね?プロミスレディースで否決されてしまったからといって、もうどこからもお金を借りられない訳ではありません。

プロミスレディース 否決

じゃあ、もしもプロミスレディースの審査に落ちてしまったら、どうすればいいのでしょうか。
プロミスレディース 審査落ち1

プロミスレディースは、他の大手消費者金融とさほど変わらない審査基準を設けていると予測されます。

しかし、カードローンの審査基準は、各社で個別に設定されているので、プロミスレディースの審査に落ちたからといって他のカードローンの審査に落ちるとは限らないのです。

次の申し込み先を探す際は、こういった点に着目してみてもいいでしょう。

point!

ちなみに、大手消費者金融のアコムやアイフルなどは、金利やサービス内容といった面でプロミスと大差ありません。

いずれも上限金利は約18%となっており、契約後30日の無利息期間サービスがあるという点も共通しています。

上記のような特長からプロミスに魅力を感じていたのなら、他の大手消費者金融でもメリットを感じることができるでしょう。

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「また審査に落ちるのでは?」 という不安がある人は、ぜひ診断システムを試してみましょう。

 

診断システムとは、現状の収入や他社借入状況などから「借入の可能性」を判断してくれる無料サービスです。このシステムは、カードローン公式サイトに設置されています。

簡易的な診断なので、審査結果を正確に把握できるものではありません。しかし、「また審査に落ちるのでは?」という不安はある程度解消できるでしょう。もしプロミスレディースに審査落ちしてしまった人や審査に自信がない人は参考にしてください。

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