いつもで審査落ちする人の傾向と対策法

いつもで審査落ちした人の傾向についてわかりやすく解説しています。大手消費者金融や銀行カードローンやキャッシングの融資に落ちた人が申し込むことが多いですが口コミではいつもでも審査落ちした人もいるようです。この記事ではいつもの否決された原因を見ていきましょう。

どういう人が消費者金融で否決になるの?

いつもと言えば、審査の早さや柔軟さに定評がある中小消費者金融のキャッシング会社です。公式サイトを開くと、まず目につくのが、最短45分でフリーローンという文字。

本社は高知にあるのですが"全国対応で即日融資も可能"と大手消費者金融並のスピードとあって、口コミで徐々に名前が広まりました。

とはいえいつもは正規の消費者金融ですので、審査落ちするケースも当然あります。

金融ちゃん

では、どんな場合に審査落ちしてしまうのでしょうか?

金融君1

今回の記事ではいつもで審査落ち(否決)してしまった人の傾向や、万が一審査落ちしてしまった場合の解決法をサイト内にてまとめました。
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いつもの審査

いつもは、高知県高知市に店舗がある中堅の消費者金融です。CMも流れているので、地元高知の人にとっては馴染み深い存在だと言えるでしょう。

企業名株式会社K・ライズホールディングス
設 立1993年2月8日
資本金10,000,000円
代表者代表取締役 國澤 和人
業務内容消費者金融業
従業員数消費者金融業 22名(男性15名 女性7名)
本社所在地高知県高知市杉井流5-18
電話番号TEL.088-880-0088(代)

14時までに申し込めば即日融資にも対応

いつもはフリーローンという名の通り、申し込んだ当日に融資を受けることもできます。

金融君1

ですが前述の通り、申し込みをしたら必ず利用できるとは限りません。 利用をするには、いつもの審査に通過することが必須です。

具体的に、どのような条件をクリアしていれば審査に通過するのか公表はされていませんが、細かい審査が行われていることは確実でしょう。

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返済能力が足りないと判断されると否決となる

いつもの「フリーローン」の審査に受かる人は「毎月の返済が無理なくできる」と判断された人です。

特徴を比較

返済能力がない人に貸してしまうと、金融機関は貸し倒れのリスクを抱えてしまうので、申し込み者に「返済する力」があるかどうかを確認することが非常に重要となります。

金融君8

とはいえ安定企業に長年勤務しており、過去にローンやクレジットカードでしっかりと返済ができていれば、審査に落ちる可能性は下がるでしょう。

審査は自社で行っている

審査の工程は、いつもが自社で全て行っています。

例えば、銀行のカードローンやキャッシングは審査は、工程のほとんどを他の保証会社が担当します。

しかし、いつもの場合は、いつもが自社で審査を行っており、その審査に通過しないとキャッシングの利用はできません。

返済能力が入力した情報から判断される

いつもでの審査は申し込み時に入力した情報をもとに申込者の返済能力のチェックします。

  • 年収や勤続年数といった情報から、申込者に
  • 安定した収入があるか
  • 過去のローンの支払いでトラブルがないか

これらを確認して、それが返済能力とみなされます。

金融君1

返済能力がいつもの条件に満たないと判断された場合は、いつもの「フリーローン」を利用することができません。
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いつもの審査時間は?【審査結果がわかるまで】

いつもの審査落ち(否決)につながる5つの原因

審査にクリアする条件は公開されていないため、いつもの審査に落ちた人は、落ちた原因を知るよしもありません。

金融君1

しかし、審査に落ちる理由は、大きくわけて以下の5つだと言えるでしょう。

前回の延滞から日が浅い

いつもの審査落ちた原因として前回の延滞から日が浅いという可能性があります。

いつもの審査では、個人の収入状況だけでなく、過去に行ったお金の取引も確認します。

信頼性が損なわれる要素として見過ごせないのが、「延滞」「滞納」です。

いつもの「フリーキャッシング」の審査時には、申込者が過去に行ったお金の取引も個人信用情報機関(JICC)にてチェックします。

金融君1

たとえ事故歴があったとしても、それが過去のことであれば、審査が通る可能性はあります。 しかし、現在進行形の事故情報に関してはそこまで寛容ではないので注意が必要です。

スマホ本体料金の長期延滞で審査落ちに!?

checkいつもの審査落ちに限らず、スマホの本体料金の分割払いが原因で信用情報がブラック化して審査落ちたというケースが増えています。

例えば24回払いで契約していたのに途中でもっと安い携帯電話会社に乗り換え、その際元々契約していた携帯電話会社の請求を無視し続けると金融事故となります。

必ず残債を払い終わるまで返済を続けましょう。

収入や勤続年数が少ない

いつもの審査落ちた原因として収入や勤続年数が少ない可能性があります。

金融君1

いつもだけでなく、金融機関の審査でかなり重視されるのが「収入」「勤続年数」です。

収入

収入の多さだけでなく、安定性も重視されます。当然、フリーターよりも正社員の方が有利となります。

また、収入が少ないと、後述の「総量規制」が原因で審査に落ちる可能性も出てきます。

勤続年数

アルバイトやパートでも、同じ職場で長く働いていれば高評価のポイントとなります。

反対に、勤続年数が短く職を転々としている場合は、信頼性が低く見られてしまう原因にもなります。

最低でも半年以上の勤続年数があるといいでしょう。

借入希望額

借入希望額が多過ぎる場合も、審査に落とされる要因の一つです。

その為、審査では必要最低限の借入れ金額に設定しておくことをおすすめします。

総量規制の借入総額に近い

いつもの審査落ちた原因として総量規制の借入総額に近いとお金を借りることが出来ません。

いつもなどの貸金業者では「貸金業法」という法律が適用され、「総量規制」が原因で審査で弾かれることもあります。

金融君1

また、たとえ年収の1/3を越していなかったとしても、既に上限に近い状態で申込んだ場合でも審査落ちた可能性があります。

総量規制とは?

お借入れの総額は年収の3分の1までです
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

引用:日本貸金業協会『貸金業法について』

例えば、年収が300万円の場合...
「年収の3分の1」の100万円までしかお金を借りることはできません。

もし他の消費者金融で合計80万円の借入れがあるなら、残りの20万円がいつもで借りれる金額(合計100万で年収の3分の1)となります。

複数社への同時申込

いつもの審査落ちた原因として複数社への同時申込も審査落ちの要因になります。いつもの審査では、今現在のローン申込件数も調査されます。

この際、申し込み件数が多いと、多重債務者の予備軍とみなされ審査落ちします。これが、俗に言う「申し込みブラック」という状態です。

金融君3

正式な件数は非公開ですが、1ヶ月以内に4件の申し込みをしていると、審査に落ちてしまう可能性は高いです。

申し込みブラックは6ヶ月続く

金融機関への申し込み履歴は、原則として6ヶ月間は保管されます。
つまり、その間は通るはずの審査にも通らなくなるので、いつもに審査落ちたからと言って無暗に複数社に申し込むことは控えた方が良いでしょう。

虚偽申し込み

いつもの審査落ちた原因として、お金を借りる際の嘘は間違いなく審査落ちしてしまいます。申し込みの際に申告ミスをしてしまうと、それが審査に影響します。

お金の貸し借りは、個人と金融機関の信頼があってこそ成り立っています。

情報の申告や書類の提出がいい加減だとその信頼も失ってしまうでしょう。

多少のミスであれば、情報訂正や再確認で済むかも知れないけれど明らかな虚偽の情報を申告すると、悪意があるとして審査落ちしてしまうでしょう。

審査には在籍確認がある

虚偽申し込み防止のための工程として、いつもには職場への在籍確認という工程があります。

この時、すでに退職した会社を申告したり、架空の社名で申込んだりしても、その嘘は必ずバレてしまいます。不正申し込みとみなされ審査落ちするだけでなく、二度と申し込めなくなる恐れもあるので注意が必要です。

いつもから審査の電話連絡がない場合は否決?

いつもは基本的には可決も否決も電話にて連絡がありますが、一部では否決時に連絡なしという情報もありました。

審査落ち 原因

否決連絡がないときもある

金融ちゃん

真偽のほどはわかりませんが昔ながらの街金気質なのか、その辺は大手消費者金融ほどこまめなケアはないのかもしれないですね。

情報が少ないこともあり真偽のほどは確認できなかったのですが、しばらく連絡なし=審査に落ちたのだと最初から心積もりしておけば、実際に連絡がなかった場合でもそれほどマイナスな印象を持たないかもしれません。

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いつもに審査落ちた後、再申し込みするには?

金融君1

いつもの審査に落ちてしまった場合、再申し込みするのであればこのような方法が効果的です。
  • ブラックリストの登録から1年ほど経過してから申込む
  • 勤続年数が半年以上経過してから申込む
  • 借入希望額を最低額の1万円に設定する
  • 他社借入がある場合は、返済をして借入総額を減らしておく

いつもを審査落ちした人の緊急の対策方法とは

いつもで否決されてしまったからといって、もうどこからもお金を借りられない訳ではありません。

アイフルレディース 否決

じゃあ、もしもいつもの審査に落ちてしまったら、どうすればいいのでしょうか。
アイフルレディース 審査落ち1

カードローンやキャッシングの審査基準は、各社で個別に設定されているので、いつもの審査に落ちたからといって他のキャッシングの審査に落ちるとは限らないのです。

ただし次の借入先でも審査落ちしてしまわないよう、申し込みには注意が必要です。

申込時の注意点

  1. 申し込み内容は正確・正直に
    申し込みフォームの内容が正しいほど、審査はスピーディーに行われます。
  2. 融資希望額は必要最小限に
    年収に対して借入希望額が高すぎると、貸し倒れの可能性があるとして、審査が長引いたり否決になる恐れがあります。

特に、上記の点に注意しておけば、ミスによる審査落ちは防げます。

いつもの審査に落ちた(否決された)時の解決法まとめ

貸金業者のシェアは大手消費者金融がほとんどを占めていて、それをいくつかの中堅消費者金融が追うかたちになっています。

そのため中小消費者金融は、新規顧客を獲得するために大手消費者金融で否決した人にも丁寧に対応して、信頼を得る必要があります。

金融君1

これを審査が甘いと捉える人もいますが、どこの中堅消費者金融もしっかりと審査基準をもっています。 その上で幅広い人にもサービスを提供できるように奮闘しているのです。

ですから、いつもは大手消費者金融で否決した人の受け皿となってはいますが、誰もが審査に受かるとは限りません。

まずはいつもでの否決の理由を確認して、その上で改善ができるのであれば、他の中堅消費者への申し込みを検討してみてはいかがでしょうか。

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