初めてお金を借りる!借入でのお役立ち情報

初めてお金を借りるんだけどどうしたら良い?カードローンはどんな点を重視するかにより、最適な申し込み先が変わってきます。 初めてお金を借りる時の必要書類は?審査に通るの?など初心者の疑問に答えます。

初めてお金を借りるのは不安を感じることも多いですよね。
冠婚葬祭や、突然の飲み会。「急にお金が必要になったのに手持ちがない」そんな時にお金を借りるはとても便利な方法です。

初めてお金を借りる

しかし「金利が高い」など、マイナスなイメージを持つ人も多く、中には利用をためらう人もいるでしょう。また、たくさんある業者の中から、どうやって自分に合った業者を選べば良いのか迷われている方もいらっしゃるかもしれません。

ここでは、初めての借入に対する不安や疑問を解決に導く、お役立ち情報をご紹介したいと思います。

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※審査受付時間:平日9:00~18:00まで上記時間以外の申込については翌営業日以降のご連絡になります。
※審査の結果、希望に添えない可能性があるのであらかじめご了承ください。

目次

カードローン・キャッシングの種類

カードローン・キャッシングは、銀行系、信販系、消費者金融系、大きく3つの種類に分けられます。

銀行で初めてお金を借りるには?

銀行系で初めてお金を借りるには?信販系や消費者金融に比べ、金利が低く、限度額が高く設定されていることが特徴で、長期のローンを組む場合は特にオススメです。

お金を借りる 銀行

銀行と言う社会的信用も高い機関なので、安心して利用できます。また、住宅ローンなどの利用に応じて金利の優遇が受けられることもあります。

ただし、信販系や消費者金融系に比べ審査が厳しく、融資までに時間がかかるというデメリットもあります。
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信販系で初めてお金を借りるには?

信販系で初めてお金を借りるには?主に、クレジットカードに付いているお金を借りる機能のことを指します。ポイント還元や独自のキャンペーンなど、さまざまな特典も魅力です。

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ネットショッピングなど、カードで買い物をする機会が多い人は1枚持っておくと便利でしょう。

ただし、買い物感覚で利用できる分、気付かない内に負債を抱え込むケースも少なくないので注意が必要です。
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消費者金融系で初めてお金を借りるには?

消費者金融系で初めてお金を借りるには?金利は若干高めとなっていますが、手続きがとても簡単で、審査から融資までスピーディなのが最大の特徴です。

プロミス

インターネット環境さえあれば、自宅のパソコンからも手続きできます。即日融資をうたっている業者もあるので、急ぎ現金が必要な人にぴったりです。

無利息期間の適用条件
  • アコム
    アコムと初めて契約する人
  • プロミス
    初めてプロミスを利用する人で、メールアドレス登録とWEB明細を利用できる人
  • アイフル
    初めてアイフルを利用する人

    ※上記の3社では無利息期間の開始日が異なります。プロミスは「初回借り入れ日」からスタートするのに対して、アコムとアイフルは「契約日の翌日」からスタートになります。

近年は銀行傘下の業者も増えたので安心感もあり、コンビニATMでの借入や返済も可能なので、使い勝手にも優れています。

初めてお金借りるなら、借りる目的をはっきりさせよう

初めてでも安全にお金を借りる時、重視したいポイントは大きくわけて3つ。
  1. 早く借りたい
  2. お得に借りたい
  3. たくさん借りたい

他にもあるとは思いますが、たいていこの3つにわかれます。

早く借りたいという人、とにかくお金がなくて急いでいる人

多少金利は高くても、必要最低限の現金が借りられたらそれでOKというケース。

大手キャッシングはとてもサービスが向上しています。

借入までに時間が左右されるといえば、貸出審査でしょう。審査時間が、いかに借入をスムーズにするかを決めるといっても過言ではありません。

お得に借りたいという人

これは、返済の時になるべく利息を少なくしたいというケース。

例えば、借入自体は明日になってもいいからトータルで返済する額を減らしたいという場合です。このケースはどちらかというと、100万円以上などの大口借入にありがちだと思います。

金利は各業者によって違ってきますし、その会社によっては、無利息サービスなども実施していますが、それに自分が該当するかどうかを見極めないといけません。

たくさん借りたいという人

時間が若干かかってもいい、金利が少々高いのもやむ終えない、だからなるべくたくさん借りたいというケース。

すでに借入が他社にあり、一本化したい場合や、事業用資金が借りたいビジネスローンなどはこのケースにあたると思います。

この場合、キャッシングを提供する業者とのそれまでの関係に左右されます。

すでに借入して、返済したという実績があれば、あなたはすでに優良顧客である可能性も高いので、融資枠を増やしてくれるかもしれません。

お金 借りる 安全3

ただ、そのような借入実績がないとなると、大口融資に対応してくれるところをイチから探さないといけません。

初めての人が安全にお金を借りるためのポイント

このように、お金を借りる時にあながた何を最も希望するかによって選択先が違ってきます。

この借入先の選び方について、これから詳しく説明していきたいと思います。

簡単に手早くお金を借りるなら

手持ちのクレジットカードにキャッシング機能があり、そして少額の借り入れで済むならそちらでお金を借りるのが一番簡単でしょう。

金融ちゃん

簡単にお金を借りるのにクレジットカードが使えるんですか?

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠というものが存在します。
point!

多くの人が持っているクレジットカードには使い方が2種類あります。

  • 買い物をして後でお金を払う:ショッピング枠
  • 生活費など必要なお金を借りる:キャッシング枠

このうちでショッピング枠は、ほとんどのクレジットカードに最初からついています。しかし、キャッシング枠はついていない場合があります。

クレジットカード申し込み時(契約時)にキャッシング枠が設けてあるならば、決められた限度内でお金を借りることができます。コンビニATMや銀行ATMなどで借りることができるので、新たにカードローン申し込みをするのと比べるとシンプルで簡単です。

ただし注意しなければ、限度額や利息(金利)がいくらかかっているのか、今月の返済はいくらになるのか、自分では判断しきれないところも出てきます。

そのため、クレジットカードを利用しているのであれば、しっかり分けて管理ができるキャッシングを利用する必要があるのです。

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クレカにキャッシング枠なしなら消費者金融が簡単

次に、クレジットカードにキャッシング機能がついていない人には、消費者金融でお金を借りるのがオススメです。

金融ちゃん

持っているクレジットカードにキャッシング枠をつけてもらえば良いんじゃないですか?
金融君3

いえ、それがクレジットカードにキャッシング枠をつけるのは、増額審査を受けることと同様になってしまうのです。

新規のカード発行と違い、カード各社はキャッシング増額で即日審査を積極的に進めていません。
新規申し込みとほぼ同様の審査をします。

当日に結果が出る可能性もありますが長くかかる場合もあり、増額審査=再審査になるので場合によっては、逆にショッピング枠に悪い影響があるケースもあるのです。

銀行カードローンは2018年から自主規制で難しいかも

消費者金融と銀行のどちらでもカードローン・キャッシング契約を結べますが、消費者金融の方が「手軽に申し込める」と「審査、融資までが早い」というメリットがあります。

というのも2018年1月より銀行カードローンでは即日融資が不可となりました。

そこに至る経緯なのですが、銀行カードローンについて、NHKのクローズアップ現代で2017年4月に放送されて問題が明るみにでたことにあります。

その後、麻生太郎財務大臣の意見で「急遽総量規制に銀行も適用することはないが今後検討していく」との声を受け、2018年から銀行カードローンは即日融資を自主規制する運びとなりました。

その点、消費者金融は即日融資のサービスも健在となっています。

そのため、銀行カードローンよりも早く審査が終了する消費者金融の方に軍配が上がるというわけです。

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WEB完結のカードローンなら初めて借りる時も安心

大手の消費者金融会社では、最短30分の審査で来店不要で融資が受けることも可能で、しかも電話も不要です。

さらに会員ログインをすれば、振込で即日融資も受けることも可能。

金融ちゃん

初めてお金を借りるなら手順も簡単でぴったりですね。

お金が欲しいと思ったその日のうちに借りられて、コンビニ・WEB振込・銀行ATMなどで借り入れも返済も自由にできるので、非常に利便性が高いのが特徴です。

カードなしでどうやってお金を借りるの?

金融ちゃん

でもカードを発行せずにどうやって簡単にお金を借りるんですか?

消費者金融はカードローンを使ってATMからお金を引き出す以外にも、電話やインターネットから希望する口座にお金を振り込んでもらうことができます。

ですので、カードが郵送されてくる前に借りたいけど自動契約機に行く時間がない方や、外出先でローンカードがないときに簡単にお金を借りるには?という状況になったときでも利用できます。

これを利用すれば家から一歩も出ずに簡単にお金を借りることができますよ。

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初めてでどのくらいお金を借りれるの?

初めて借入を利用する時、自分がいくらまで借りることができるのか、一番気になるポイントではないでしょうか?

個人が消費者金融などの貸金業者から借入をする場合、「総量規制」という法律がその基準となります。

総量規制とは

総量規制とは、お金を借り過ぎることによって起こりうる生活の破たんから消費者を守るために定められた法律です。

総量規制

つまり消費者には、返済能力を超えない範囲での利用を制限付けています。ただし、貸金業者に当たらない銀行のローンや、住宅ローンやマイカーローンなど担保のあるローンは規制の対象外です。

この法律に則ると、年収の3分の1以上のお金を借りるは利用できません。

アルバイトの立場学生主婦その他
月収4万円~5万円7万円~8万円15万円~20万円
年収約60万円約90万円約210万円
借り入れ可能額約20万円約30万円約70万円

注意していただきたいのは1社からの借入額ではなく、複数の業者を利用した場合は合算した金額になるということです。また、保証人を立てたとしても3分の1規制は変わりません。

収入に関しては、給与収入だけでなく不動産収入なども加味されますが、本人または配偶者の収入のみで考慮されます。

例えば、親や兄弟などを含めた世帯収入があっても本人が無収入なら利用できません。逆にある程度の定期的な収入があれば、フリーターや学生でも利用することが出来ます。

消費者金融の返済額は1日24円とそこまで高くない

ちなみに問題の利子ですが、一番高い大手消費者金融の金利が18.0%なので、5万円借りたとしても返済額は一日当たり25円になります。

計算式:50,000円×0.18(18%)÷ 365日 = 24.65円(約25円)

簡単にお金を借りる8

何を節約すれば利子代を浮かせることができるか借入額別に表にしてみました。
借入額1日当たり(年利18.0%)何を節約すれば元が取れるか
2万円9円お風呂の水を半分にして節約
5万円24円無駄な電気を節約
10万円49円歩くなどして電車代を節約
30万円147円ペットボトル1本を節約
50万円246円自炊して節約

これくらいの利子で済むならお金がなくて悩み続けるよりましではないでしょうか?

初めてお金を借りる時に必ずあるのが申し込み時の審査

初めてお金を借りるためには、運転免許証など本人確認の書類が必要です。

必要書類

また源泉徴収票や給与明細など、収入を証明する書類が必要な場合もあります。職場へ在籍確認の電話もありますが、会社名を名乗らず個人名でかけてくることがほとんどなので、職場に知られる心配はそこまでありません。

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審査に必要な書類は2種類だけ(本人確認書類・収入証明書)

カードローンを契約する際には「審査」を受けます。

原則、必要書類は本人確認書類収入証明書の2種類だけです。

どのカードローンでも本人確認書類は必要で、収入証明書は借入限度額を50万円以上に設定するときに必要になります。

契約時に必要となる書類例

本人確認書類運転免許証、健康保険証、パスポート、顔写真入りの住民基本台帳カードなど
収入証明書源泉徴収票、課税証明書、直近の給与明細書、所得証明書、確定申告書など
必要書類を要チェック

初めてお金を借りるなら利用者数の多い大手金融機関から選ぼう

まずは、信頼できるカードローンを選ぶとき、カードローンの利用者数が多い「大手金融機関」の中から利用するようにしましょう。

街中にある看板やテレビCMで宣伝している大手銀行大手消費者金融なら、金利が明確であり、公式ホームページから月々の返済額もシミュレーションできるのでして利用することができます。

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カードローンの利用で分からないことがあれば、担当者に電話やメールをすることですぐに答えてくれるので、サポート面でも充実しているのもいいですね。

もちろん、地方銀行や街金や、ゆうちょや中小の消費者金融が駄目という訳ではありませんが、大手金融機関に比べてインターネット上にある情報や口コミも少なく「自分でカードローン情報を調べたい」といったときに苦労してしまう可能性もあります。

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最近では街金と大手の差が知名度ぐらいになってきているので最初から大手は厳しいかなと思う人は中小の消費者金融を第一候補に入れるのもありだと思います。

ただ「利用者数が多い大手金融機関」というのは、それに見合うだけのメリットや口コミの評判があるということを覚えておきましょう。

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※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

ボタン

通常のカードローンの場合は、カード発行した後にATMに挿入し現金を引き出していました。カードを入手するために、「自動契約機でカード発行を行う」もしくは、「郵送物でカードが届くのを待つ」の2つの手段しかありませんでした。

しかし、インターネットの発達により、カード発行なしで振込みキャッシングが行えるようになうになったのです。

即日融資が可能なカードローンの審査時間は最短30分で審査が完了するので、契約が銀行の営業時間内に終わっていれば、その日の内に誰にもバレずに指定口座へ振込してもらう事が出来ます。
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初めてでも在籍確認なしでお金を借りるなら

今すぐお金を借りるのが希望だけれど、在籍確認の電話が会社にかかってくるのは困る・・・

在籍確認はどこへ申し込みをしても避けて通れませんが、大手消費者金融では在籍確認で電話がくるタイミングを指定することもできます。

また、それ以外の方法として在籍を証明する書類を提出する事で「会社への電話連絡なし」で審査が行われるところもあります。

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借入希望額が50万円以下の時、一般的には本人確認書類の提出だけでよいのですが「WEB完結申し込み」はさらに必要なものがあります。

本人確認書類
運転免許証
健康保険証
パスポート住民基本台帳カード(顔写真付き)などの写し
現在の収入を証明する書類
  • 源泉徴収票
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 直近2か月分の給与明細書など

のどれがひとつの写しが必要となるので注意しましょう。

併せて勤め先を確認するための健康保険証(社会保険証または組合保険証のいずれか)と最近1か月分の給与明細書(収入証明書類を提出に給与明細を提出していれば不要)の書類を用意する必要があります。

申し込み方法は「WEB完結申し込み」のボタンをクリックし、必要事項を入力して送信すると審査結果の連絡があります。

審査完了のメールに記載されているURLから、審査結果の照会ページへ行き、そこで審査結果を確認したあと、入会手続きページへ進みます。

入会手続きを済ませて、入会完了メールが届けば、初めてキャッシングが可能になります。

安全にお金を借りるなら闇金は絶対に利用しないこと

闇金(ヤミ金)とは、金融庁に届け出をしていない違法貸付業者のことです。

「10日で1割(トイチ)」といった法外な金利を設定して、悪質な取り立てを行うので大変危険です。

闇金は「ブラックリストでも融資可能」「多重債務者OK」「絶対に借りられる」など、お金がないときに思わず利用したくなるような魅力的なキャッチコピーで宣伝していますが、絶対に利用しないようにしましょう。

闇金の見極め方は、下記を参考にしてください。

金利から見る闇金(ヤミ金)の見極め方

  • 借入額が10万円であるのに対して金利が20.0%以上
  • 借入額が10万円以上100万円未満であるのに対して金利が18.0%以上借入額が100万円以上であるのに対して金利が15.0%以上

上記を超える金利が設定されている場合には、国都道府県から営業の許可を受けていない違法貸付業者の可能性があります。

万が一利用してしまった場合は、弁護士や司法書士などの法律の専門家に相談しましょう。また、執拗な取り立てなどの被害を受けたときは、自分でどうにかしようとは思わず、必ず警察に相談するようにしてください。

初めてお金を借りるなら(まとめ)

  • 周りの誰かに知られたくない
  • 窓口の人と話すのも避けたい

初めてお金を借りる人でも悩まずないで大丈夫。今のカードローンサービスは、基本的に誰にも会わずにお金を借りることができます。

初めてお金を借りる方法

「プロミス」「SMBCモビット」やといった大手の消費者金融は、WEBでの申し込みを強化している上に、その他もカードローンを全国に無人契約機を設置しています。

WEBで申し込みをした後に、無人契約機に行けば、基本的に誰にも会わずに契約~借り入れまでを済ませることができますし、無人契約機の中では不明点はいつでも直通の担当オペレーターに聞く事ができます。

そうした金融機関は、「秘密で借りたい人」を大勢見てきています。申込者の気持ちは充分に解っているので、そのうえで最善のアドバイスをしてくれますよ!

借り入れの相談やキャッシングについての質問事項は、各公式ページからメールや電話で行いましょう。

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