アイフルの審査基準を検証

アイフルの審査についてわかりやすく解説しています。アイフルの仮審査と本審査にかかる時間や日数、申し込みから融資実行までの流れについてもお金を借りる条件を記載しています。

アイフルで借りるポイント

大手消費者金融アイフルの審査に迫る

女性に特に人気のカードローンといえば、大手消費者金融のアイフルをご存知でしょうか?

大手銀行カードローンの審査に通らなかった人や即日融資を目指す女性は候補として申し込みを検討したことがあるかもしれませんね。

  • お金に困っているけど銀行カードローンの審査に落ちた…
  • 今月はお金がなくて家賃すら払えそうにない…
  • どうにかしてお金を借りたい…

今回の記事では審査方法や基準を中心にアイフルの審査の全てやお金を借りるコツをサイト内にて詳しく情報紹介していきたいと思います。
アイフル 即日融資も可能【30~40代に人気】
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  • 実質年率 3.0%~18.0%
  • 審査スピード 最短30分
  • WEB簡潔で誰にもバレずカード受取
  • 初めての人は30日間金利が0円!
  • 即日融資も可能!女性にも人気が高い

※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

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アイフルのお金を借りる上での審査条件

インターネット上の口コミや体験談を見ると、「アイフルの審査は甘い」「アイフルの審査は緩い」など、誰でも審査に通るような記述が見られます。

アイフル 借入 返済

アイフル 審査

確かに「銀行の傘下に入っていない独立系消費者金融会社の審査が甘い」というアイフルの口コミもありました。

たしかに、アイフルは大手消費者金融会社のなかで唯一、銀行のグループ会社ではない独立系消費者金融会社です。

アイフル 審査

しかし、独立系消費者金融会社であることが、アイフルの審査が甘い理由にはなりません。

アイフルでは、他の大手消費者金融や銀行カードローンと同様に、審査基準を満たさないと審査に落ちる可能性が高いです。

金利3.0~18.0%
限度額800万円以内
貸付条件満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※なお、お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
遅延損害金20.0%(実質年率)

アイフルは通りやすい?審査難易度はどのくらい?

アイフルは通りやすい?審査難易度はどのくらいなのか気になる人もいるでしょう。

審査通過率を比較

大手消費者金融の中で代表的な会社と言えば、アイフル・アコム・アイフル・SMBCモビットなどが挙げられます。それでは、この会社の内どちらの方が審査に通りやすいのでしょうか。

大手消費者金融会社のアコム、アイフル、アイフルは月別に契約率のデータを公表しています。そこで2018年7月から9月までの3ヶ月間を比較してみました。
アコムプロミスアイフル
2018年7月41.6%44.6%45.3%
2018年8月43.7%46.4%46.0%
2018年9月43.4%45.9%46.3%
3ヶ月平均42.9%45.6%45.8%
(新規貸付率は毎月更新されるため、変動する可能性があります)
アイフル 審査1

このことからもアイフルの審査難易度は、「アコム」や「プロミス」などの大手消費者金融と同じ~やや易しめ程度と推測されます。

カードローンの審査はその人の返済能力の有無を見る

アイフルのカードローン審査のポイントになるのはオーソドックスにこの5つ。

  1. 年収
  2. 勤務先、勤続年数
  3. 雇用形態
  4. 居住形態、居住年数
  5. 個人信用情報

アイフルに限らずカードローンの審査で何を見たいかと言えば、返済能力の有無です。

融資基準はカードローン各社によって異なりますが、ある一定の審査基準に達したら「融資可能」

逆に基準に満たなければ、審査落ちになります。

それを確かめるために、審査ではありとあらゆる項目を様々な方向から検証しているのですが、アイフルの審査についてもう少し詳しく見ていくことにしましょう。

アイフルの審査で大事なのは収入の大小ではなく安定度

アイフルの審査で大事なのは収入の大小ではなく収入の安定度だと言われています。

アイフル 注意点

例えば…
  • 今月はアルバイト収入が30万円あったけれども来月以降は仕事があるか分からないAさん
  • 毎月5万円のアルバイト収入が確実にあるBさん

この2人を比べてみると、今月だけの収入ではAさんがBさんの6倍もありますが、来月以降が分からないのでは「きちんと返済」することが約束できず「返済能力に欠けていることになります。

対してBさんは少ないながらも毎月確実に収入があるので「きちんと返済」していける約束ができるので「返済能力があるとみなされます。

この場合、AさんよりもBさんの方がアイフルの審査に通ってお金を借りることが出来る可能性が高いです。

アイフル 審査

つまり収入の大小ではなく、その安定度が審査基準なんですね。
アイフル 審査1

ただし残念ながらアイフルは専業主婦の申し込みは不可となっています。

アイフルの融資可能条件は以下の通りです。

申し込み条件
申し込み条件年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込みいただけます。

つまり、専業主婦は利用できないという点には注意が必要なのです。

総量規制の影響は受ける

通常のアイフルと同様で、アイフルでも貸金業法が定める「総量規制」の影響はしっかりと受けています。

総量規制とは、消費者が返済能力を超えて無理なキャッシングをしないよう定められたルールです。

この総量規制の影響を受けてしまう消費者金融は、利用者の年収の1/3を超えた融資(貸付)ができないようになっているのです。

これこそが、アイフルで専業主婦がキャッシングできない、審査すら受けられない理由です。

総量規制とは
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。

この決まりがあるため、収入がない専業主婦や無職の人は、貸付対象者に該当しないためアイフルの審査に落ちます。

ですがアイフルの貸付対象者には、雇用形態についての記載がありません。パートの主婦やアルバイトの学生でも、定期的な収入があればアイフルの審査に通過できます。

アイフル 審査1

ここからはアイフルの審査通過を高めるポイントについて見ていきましょう。

アイフルには仮審査と本審査がある

アイフルの申し込み、審査から融資までは以下のようなステップで進みます。

アイフル 申し込み方法

申し込みから融資実行までの流れ

アイフルの審査は仮審査と本審査で段階が分かれています。

仮審査は自動診断

アイフルの仮審査は、自動診断で行われます。

自動診断とは、年収や勤続年数などの申込内容と信用情報をコンピューターで数値化(スコアリング)し、合格基準に達しているかどうかを確認することです。

アイフル 審査

なお信用情報とは、個人信用情報機関で管理されている金融データのことを言います。

個人信用情報機関にはクレジットカードやカードローンの利用履歴に加えて、現在の借入額や返済の状況、債務整理(自己破産など)の記録まで、信用取引や借金に関する情報が保存されています。

アイフル 審査

だから、アイフルの審査に通過したいからといって他社借入をごまかしても、個人信用情報機関に問い合わせればバレてしまうんですね。

本審査は仮審査の確認作業

アイフルの本審査は、平たくいうと確認作業です。仮審査が機械(コンピューター)で行われるのに対し、本審査は人間(審査担当者)の目で行うところが大きな違いです。

仮審査で申込者の返済能力は確認しているので、本審査では申込内容と必要書類(本人確認書類など)を照らし合わせ、嘘がないか確認するのです。勤務先への在籍確認も、この時点で行われます。

その審査は、以下のような流れで行われます。

  • お申込み
  • 最短30分で審査回答結果通知
  • 本人確認書類の送付
  • 契約内容の確認
  • 契約書類・カードを送付

アイフルの融資申し込みは「パソコン・携帯電話・スマートフォン」などのネット申し込みと、「直接電話しての申し込み」のいずれかから選択できます。

アイフルでは「ネット申し込み」に関しては「24時間365日申し込み受け付け可能」です。

アイフルの「申し込みの流れ」としては、申込をして審査完了後、利用限度額額が決定され、アイフルから審査結果の連絡が来ます。

ATMでの利用を希望する場合は結果通知後、無人契約機(自動契約機)で本人確認書類の提出、契約、カード受け取りが可能です。

また、アイフルでは「女性専用ダイヤル」もあるので、初めてキャッシング申し込みをされる女性でも安心して気軽に利用することが出来ます。
アイフル 審査

申し込みから契約まで全て女性スタッフが対応するので安心ですね。
ちなみに、アイフルの公式ホームページでは「アイフルでお金を借りれるかどうか?」を診断できる「お借入れ診断」というコンテンツがあります。

アイフルの申し込み前に診断しておいた方が、おおよその目安となるので参考になるでしょう。

アイフルの審査「お金を借りるまでのQ&A」

アイフルの審査でよくある疑問についてまとめています。

特徴を比較

アイフルは会社に電話はあるの?

アイフルに限らずカードローン会社は在籍確認といって、申告した会社に電話をして本当に勤務しているかどうかを調査します。

アイフル 在籍確認

これは大手消費者金融でも銀行カードローンでも同じこと。

もしも同僚が電話に出たとしても、担当者は社名を告げることなく、会社に電話して在籍だけを質問します。

もしあなたが席を外していたとしても同僚が「席を外しております」などと言えば、在籍は確認されたのでこれで終了です。

ちなみにアイフルスラリも必ず在籍確認を行いますが、担当者は必ず女性になります。つまり、在籍確認の電話も確実に女性担当者に行ってもらえるのです。

職場に男性から電話があれば、同僚に不審がられることもあるでしょうが、アイフルならそんな心配もいりません。

アイフルの審査での必要書類は?

身分証明書は、本人確認用に提出を求められます。お金を借りる際に書類を用意できず、提出できなかった場合は本審査に落ちてしまいます。

必要書類

本人確認書類運転免許証、健康保険証、パスポート、顔写真入りの住民基本台帳カードなど
アイフル 審査1

ちなみに、書類提出は下記の流れで簡単に行えます。
必要書類の提出方法
  • 身分証明書をスマートフォンで撮影
  • アイフルからのメール確認
  • 画像送信用ページにアクセス
  • 撮影した画像(裏・表)をアップロード

ご覧の通り、書類送付はネット上で完結するので、郵便局に行ったりと手間を掛ける必要はありません。

自社の貸付残高が50万円を超える場合や他社で100万以上の借入がある場合

また、貸金業法で「自社の貸付残高が50万円を超える貸付けを行う場合、あるいは他の貸金業者を含めた総貸付額が100万円を超える貸付けを行う場合には、収入を明らかにする書類の提出を求める」と決められています。

この条件に当てはまる場合は

  • 源泉徴収票
  • 直近2ヶ月分の給与明細書
  • 年金振込通知書や年金証書
  • 確定申告書の写しや納税証明書

などの収入証明書も必要となります。

アイフル 審査8

なお、この条件に当てはまらなくてもアイフルが審査に必要と判断すれば提出することになるので事前に準備しておくと良いですね。

アイフルの審査時間(期間)に掛かる日数は?

アイフルが審査を実施している時間は、土日祝日を含めて9:00~21:00までです。

アイフル 営業時間

申込み時間と審査結果の出る時間

申込み時間審査結果の出る時間
0:00~9:009:00以降
9:00~20:30申込みから30分~1時間
20:30~23:59翌日9:00以降

例えば朝7時に申込みをしても、審査結果が出るのは9時以降になります。また、20:30以降に申込みをした場合、審査結果は最短30分で出るので、審査回答が翌日になってしまう可能性が高いです

申込み方法別の申込受付時間

アイフルには複数の申込み方法がありますが、それぞれ申込受付時間が違うので注意しましょう。

申込み方法別の申込受付時間

申し込み方法申込受付時間審査実施時間
Web(ネット申し込み)365日24時間9:00~21:00
自動契約機9:00~21:009:00~21:00
電話9:00~22:009:00~21:00
有人店舗平日10:00~18:00平日10:00~18:00

※自動契約機、有人店舗窓口は、店舗ごとに営業時間が異なる場合があります。

店頭窓口以外の申込み方法は、土日祝日でも審査を受けることが可能です。店頭窓口は土日祝日が定休日の上、店舗が18時閉店のため、利用する際は申込み時間に注意してください。

アイフルは土曜日や日曜日の審査や融資は可能?

アイフルは土曜日や日曜日でも即日融資が可能です。

振込キャッシングは銀行の営業日の関係で利用できませんが、契約ルームは土日でも営業しています。

ネット申込みを行い、審査に通ったら契約ルームでカードを発行すれば、土日でも即日融資が可能です。契約ルームはごく一部の契約機を除き22時までやっており、契約手続きは最短30分で終わります。

アイフル1

当日に即日融資を希望する人は、余裕を持って午前中にネットから申込み、審査に通ったら契約ルームでカード発行するのが良いと思います。 カードがあればコンビニATMなどで24時間借り入れができますよ。

アイフルは夜中でも審査してくれる?

仕事終わりの夜19時や20時に申込んだ場合、その日のうちに審査に通って営業時間内に手続きが完了すれば即日キャッシングすることが可能です。

ただし、アイフルは審査に通って契約手続きが完了する時間帯や曜日によって即日キャッシングする方法が異なります。

振込キャッシングを希望する場合は、契約手続きが完了していなければ振込による即日キャッシングできません。その場合、ローンカードを使ってATMで引き出す方法で借りるしかありません。

check!

チェックネット申し込みの場合、ローンカードは郵送されますが今すぐキャッシングしたい場合は契約ルームに行ってローンカードを発行すればその場でカードを手に入れることができます。

受付時間によっては、振込が翌営業日となる場合がありますが、即日キャッシングをしたいのなら、夜21時までに申し込んで契約ルームでローンカードを発行するのが得策です。

時間に余裕を持って冷静にカードローンに申し込むならネット申し込みが最もおすすめです。アイフルなどのカードローンを利用する際は計画的な利用が重要になってきます。

アイフル 審査 夜

夜でも余裕を持って行動できるようにWEBからアイフルに申し込むようにしましょう!

審査はキャンセルできる?

アイフルの審査に申し込んだ後、お金を借りるまでは以下のような契約手続きとなります。

point!
  1. 申し込み
  2. 個人情報や希望融資額などの申告
  3. 本人確認の連絡・必要書類提出(本人確認書・収入証明書類)
  4. 審査・在籍確認
  5. 契約書類へ記入(ローンカード発行)
  6. 融資開始(キャッシング可能)

審査のキャンセルができるのは審査の後、契約書類へ記入(ローンカード発行)する前までとなります。

アイフルは本審査完了までの時間を「最短30分」としています。

審査回答時間が21時までとなっているので申し込んだ時間によっては審査完了が翌営業日になる可能性もありますが、申し込んでから「最短30分」が審査をキャンセルできるタイミングとなります。

アイフルの審査結果は電話?メール?

審査結果(可決・否決や利用限度額)は電話またはメールなど希望した連絡方法で伝えられます。

審査通過であれば、ローンカードと契約書が郵送されることになりますが、到着前でも振り込みでの借り入れをお願いすることができます。

これが通常の審査の流れですが、結果の連絡が来ない・ローンカードや契約書が届かないなどの場合は速やかに電話して状況を知らせてもらいましょう。

気を付けて!アイフルの審査落ちるのはこんな人

セントラル 審査3

銀行系と比べて審査が比較的柔軟とはいっても、さすがにここに当てはまる場合はアイフルの審査落ちる可能性が高いです。
  1. 現在他社延滞中
  2. 現在債務整理中、自己破産中
  3. 無職でお金を借りる
  4. 総量規制外(年収の1/3まで借りている)
  5. 申し込みブラック
  6. 嘘をついてお金を借りる

信用情報を取得すれば、半年の間にいつ何件申し込んだのか?が一目瞭然です。

問い合わせが多いということは、

  • 他も申し込みをしている
  • 多重債務者になる恐れあり

ということになります。

特に同日での申し込みは、他社も審査中ということです。

過去の申し込みが多い場合も、原因があって契約できていない、という不安材料にもなります。

セントラル 審査1

大体2件を超えると、チェックが厳しくなり、5件以上などは問題外です。

そこまでいくと「申し込みブラック」「問い合わせブラック」として、その会社のブラック情報に登録される確立は「大」です。

本人もどこに申し込んだのか、わからなくなっている可能性もあります。

また、申し込みの際に自分をすこしでも良く見せようと年収を多く入力したり、他社件数の申告を「なし」で入力することは、虚偽申告となりNGです。

セントラル 金融 審査

信用情報を見ると、内容は全てわかってしまうので必ず正しい内容を入力すべきですね。
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  • 審査スピード 最短30分
  • WEB簡潔で誰にもバレずカード受取
  • 初めての人は30日間金利が0円!
  • 即日融資も可能!女性にも人気が高い

※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

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