アイフルの審査は債務整理者でも可能?

アイフルの審査は債務整理者でも通るの?この記事では債務整理者がアイフルの審査に通るコツとお金を借りる条件についてまとめています。

アイフル 注意点

アイフル 審査 債務整理

過去に債務整理をしたことがあるので債務整理をした私でもアイフルの審査に通るのかと不安です。
アイフル 審査 債務整理

アイフルでは債務整理については借入出来る人と借入出来ない人がいます。
  • 自己破産
  • 任意整理
  • 個人再生

この3種類の内、自己破産の債務整理後だけはお金を借りることはほぼ不可能です。

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※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

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アイフルでは自己破産の債務整理は審査不可

残念ながら自己破産の場合は5年を過ぎてもアイフルでは審査や借入ができません。

審査落ち 原因

というのも自己破産の債務整理=今までの借り入れを免除してもらったということになるからです。

point!
自己破産を行ってまた多額の借り入れを背負ってしまった場合、再び自己破産前の状態に戻ってしまう可能性が高いので、あえてこの大きなリスクを背負ってまで審査して融資してくれる金融機関はまず見つからない=アイフルで審査落ちしてしまうでしょう。

アイフルでは債務整理(任意整理・個人再生・特定調停)なら審査の可能性あり

過去に債務整理したけどアイフルの審査を受けたい。

任意整理・個人再生・特定調停に関しては5年~10年経てば再びアイフルで借り入れすることが可能となります。

ただし、これら返済型の債務整理は「過去に借りた金融機関に返済額を減らしてもらう」という迷惑をかけた上で返済するということ。

具体的には裁判の判決内容(任意整理では金融機関との契約内容)をよく確認し、債務整理後の借り入れが認められている場合にのみ新たな申し込みを検討すべきでしょう。

アイフルの債務整理者への対応

自己破産融資不可能
任意整理和解後、きちんと完済済みであれば
再度融資が可能な場合有り
個人再生和解後、きちんと完済済みであれば
再度融資が可能な場合有り

つまり、過去にアイフルで任意整理をしたとしても

  • 5年以上経過している
  • 任意整理後から現在までで、滞納や延滞などをしていない

この2つの条件を満たしていれば、借入することができます。

アイフルは任意整理中・債務整理中の借入はできない

過去に任意整理をしたとしても、5年以上経過していて、任意整理後から現在までで滞納や延滞などをしていないなら、アイフルで借入することができます。

アイフル カード発行

ですがその反面、アイフルは任意整理中だと信用情報に記載があるため審査に通過することはできません。

アイフル 審査 債務整理

ただ、医療費などでどうしてもお金が足りないということもあると思うんです。
アイフル 審査 債務整理

その場合は、信用情報に関係なくお金を借りることができる質屋や生命保険の契約者貸付などを検討すると良いでしょう。

また、生活の再建が目的であれば、役所に相談することで低金利、無利子で融資を受けられる場合もあります。

point!

任意整理は和解すれば成功ではなく、しっかりと決められた期間内に完済しなくてはいけません。

新たな借入をしなければいけないような状態になることは避けて、予定通りに返済ができるようにしましょう。

アイフルの審査に債務整理者が通るには?

信用情報から記録が消えた後は、ローン取引やクレジットカード利用などの記録が一切ない、ホワイトな状態となります。

そのままだと、信用実績がなく審査に通り辛いため、実績作りが必要です。

アイフルで借りるポイント

例えば、審査難易度の低いクレジットカードに申し込みをする、スマートフォン・携帯電話の機種代金を分割で支払うなどで信用実績が作れます

金融君8

すぐに、アイフルのカードローン審査に申し込むのではなく、実績を作ってから、改めてアイフルでお金を借りる為に申し込みを行いましょう。

審査通過後は少額融資で様子見のパターンが多い

債務整理者は無事にアイフルの審査を通過したケースでも、限度額が5万~10万円と少額に収まっているパターンが多く見られます。

これは「まずは少額で取引をして、経過が良好であれば増額も考えていきましょう」というアイフルのスタンスでもあります。

少なからずブラックな情報を持っているわけですから、その点を軽視することはできません。そうなるとアイフルの審査後の少額で様子見というのも納得ですね。

アイフルの審査に通るか不安な債務整理者はどうやってお金を借りる?

アイフルの審査に通るか不安な債務整理者は各機関の情報記録期間や、情報がどのように扱われているのかをしっかり確認しておきましょう。

信用情報開示

各機関の情報記録期間はこんな感じです。

自己破産情報の記録期間一覧

全国銀行個人信用情報センター(KSC)最長10年で削除
CIC最長5年で削除
JICC最長5年で削除

このように「CIC」や「JICC」なら、破産情報は5年で消去されます。

なので「CIC」や「JICC」の情報だけを参照するクレジットカード会社やアイフルなどの消費者金融なら影響はないのです。

例えば、破産免責後5年以上が経ち、クレジットカードやローンを利用したいと考えたとしましょう。

point!
その時、アイフルやアイフルなどの「CIC」や「JICC」の情報だけを参照する会社を選択すれば、借入できる確率がぐんとアップするということ。

ただし金融事故を起こしたために審査通らない人が銀行カードローンや大手消費者金融でお金を借りれるようになるには、過去5年から10年の間に金融事故起こしても、現在は借金がゼロになっていることが条件です。

アイフルで債務整理したなら同社の審査は通らない

信用情報の記載は消えても、過去にアイフルでの借金を任意整理していると、その記録は高確率でアイフル社内には残っています。

このような状態は社内ブラックと言われ、基本的には時間とともに消えるということはありません。

アイフル 審査 債務整理

カードローンの審査に通るかどうかはアイフルの判断次第となりますが、過去に任意整理をしたということが分かっている以上、また契約できる可能性は0に近いでしょう。

過去に債務整理などの金融事故を起こしてしまった人は、個人信用情報機関から金融事故情報が消えていたとしても「債務整理時に迷惑をかけていないカードローン会社」の利用を検討するようにしましょう。

アイフルの審査前に信用情報の開示請求を

債務整理などの金融事故を起こしてから5年が経過し、アイフルなどのカードローン会社の利用を検討しているなら、個人信用情報機関に信用情報の開示請求をして金融事故情報の記録が消えていることを確認してから申し込むようにしましょう。

個人信用情報機関に開示請求することで、自分の信用情報を確認することができるのです。

個人信用情報機関は株式会社シー・アイ・シー(CIC)」「株式会社日本信用情報機構(JICC)」「一般社団法人全国銀行協会(KSC)とあり、アイフルはCICとJICCの2社に加盟しています。

point!
信用情報の開示請求に必要なものは、どちらも「発行手数料」「登録情報開示請求書」「本人確認書類(身分証明書)」の3点です。
また、窓口で開示請求を行なう場合には発行手数料が500円、郵送・パソコン・スマートフォンなどのインターネットで開示請求する場合には、発行手数料が1000円かかるので覚えておきましょう。

アイフルに匿名でお金を借りることが出来るか相談も有効

アイフルは電話相談も行なっています。過去に債務整理を行ったがアイフルでなら自分の状況でも申込む価値があるのか不安な方は、気軽に問い合わせをしてみてはいかがでしょう?

申込み前なので、名前も住所も必要ありません。まずは状況を伝えて、見込みはあるか確認だけでもしてみるといいですよ。
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※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

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