1万円を借りる為の手段はどのようなものがあるのか詳しく解説。1万円だけ借りるときはどうしたらいいのか?とお考え中のあなたに、1万円の少額融資に適したカードローンをご紹介します。

目次

1万円借りる…そんな時の3つの方法

1万円借りる手順としては簡単に3つの方法があります。

親や恋人、友人に1万円を借りる

1万円 借りるとなったら、まずまっさきに思いつくのが親や恋人、友人、同僚から借りることだと思います。
なかなか言いづらいとは思いますがすぐに相談できそうですか?
こういう時は相談した時のデメリットを先に考えてみましょう。

親(家族)に1万円 借りるデメリット

肉親に1万円 借りるとなった時のデメリットはこの通り。

  • 余計な心配をかけてしまう
  • 言いづらい、恥ずかしい
  • 関係性が悪化するかも

友人や恋人に1万円 借りるデメリット

友人などから1万円 借りるとなった時のデメリットはこちら。

  • お金にルーズだと思われてしまう
  • 信頼関係が崩れる可能性
  • 伝えてすぐに借りられないかもしれない

金の切れ目が縁の切れ目になることはよく起こることで「たった1万円を借りることで友達を1人失う」なんてことにはなってほしくありません。
家族や友人から借りるにしてもお金を借りるということに変わりはありません。簡易なものでも構いませんので借用書を書くことをお勧めします。

お金で買えないだいじなものを失うことを考えれば少額であっても次以降紹介するキャッシングやカードローンなどの金融機関からお金を借りる方が考えようによっては良いかもしれませんね。

友達に借りる前にチェック

1万円を借りるならクレジットカードのキャッシングも〇

友達に「1万貸して!」といったら断られた。気まずい空気が流れた・・・

そんな経験、ありませんか?

  • 少しだけお金が足りない。
  • でも友達や家族からお金を借りるのはなんだか気まずい・・・。

そんな時こそ、カードローンをうまく活用しましょう。

1万円を借りるにしてもこれ位の金額なら家族や友人からお金を借りることもあるでしょう。

しかし個人間のお金の貸し借りは、金利こそかからないかもしれませんが、信頼関係に負担を強いるという目に見えない、数字にも現れないデメリットがあります。

金融ちゃん

お金を貸して!と恥を忍んで頼んだ事実だけが残って、お金自体は借りれなかったという結果になるかも。。

1万円を借りる上で、クレジットカードで支払い可能なものなら、クレジットカードで支払えば、とりあえずその場はお金が足りなくてもしのげます。

給料日前で飲み会の参加費が足りないようなら、会計の時に自ら会計係を買って出ましょう。

飲み会では他の参加者から現金で会費を回収し、お店には自分のクレジットカードで全員分の会計を済ませれば、飲み会の参加費も支払えて、当面必要な現金まで手に入れることもできます。

金融ちゃん

クレジットカードの種類によってはポイントやマイルが貯まるので、さらにお得ですね。

クレジットカードの種類によってはポイントやマイルが貯まるので、さらにお得ですね。

クレジットカードのキャッシング枠って?

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があります。

  • ショッピング枠:クレジットカードで買い物をする時に利用する枠
  • キャッシング枠:クレジットカードでお金を借りる時に利用する枠

通常、キャッシング枠はほとんどのクレジットカードに付与されています。(申込時にキャッシング枠を0に設定した場合、もしくはカード会社の与信判断によりキャッシング枠が付与されない場合などはショッピング枠のみになります)

今自分が持っているクレジットカードのキャッシング枠を確認してみましょう。確認項目は以下3点です。

  • 利用限度額
  • 利息額
  • 締め日

キャッシング枠が設定されていない場合、設定するまでにある程度の期間(1週間前後)は見ておいた方が良いです。

クレジットカードのキャッシング枠のデメリット

クレジットカードで1万円借りる・キャシングする場合、デメリットも把握しておく必要があります。

最大のデメリットと言えるのが 「自分の好きなタイミングで返済できない=利息を多く支払わなければならない」場合が発生することです。

クレジットカードでキャッシングした場合、返済は翌月のカード支払日に利息とともに口座引き落としになることがほとんどです。

毎月20日が締め日で翌月15日が引き落としだと仮定しましょう。 20日にお金を借りた場合、翌月15日に支払いとなり、利息は25日分になります。

ですが21日にお金を借りた場合は翌々月15日に支払いとなり、利息は50日分になります。利息が日割り計算で算出されるため、借りる日によって返済額が変わります。注意しましょう。

※返済方法はカード会社によって異なるので一度確認してみてください。

クレカで借りる前にチェック

カードローンでも利息の支払いは安い

  • カードや公共料金の自動引き落とし日が近いのに銀行残高が足りず、不足している分の補填で数万円だけ借りたい。
  • ご祝儀や香典などで現金で1万円程度のお金が必要だけど、今手元にお金がない。

そんな場合、1万円を借りるぐらいなら現在の支払いを待ってもらうか、家族や友人に頼み込むというのも得策です。

しかしカードローンで借りるなら、わずかな金利を支払うことで、身近な人間関係を壊してしまう恐れはなくなります。

それに、1万円を借りるのも少しですから、金利の支払いも一ヶ月で数百円程度にしかなりません。

借金をすると返済に苦労するイメージを持つ人も多いですが、一時的に1万円程度なら、そもそも借りた金額が少ないので、返済で苦労することもほとんどないのです。

アコムやプロミスなど、一定の条件を満たせば初回30日間無利息で融資が可能なところもあります。

そういったところなら、クレジットカードのキャッシング機能でお金を借りるよりお得です。

金融君1

そこで今回は、本当は借りたくないんだけど困った状況だから仕方なくカードローンを利用しようかとお考え中のあなたに、1万円だけ借りる少額融資に適したカードローンをご紹介します。

スマホから運転免許証や保険証があれば今すぐ申込み可能

1万円を借りるなら、初めて利用する場合は、ほとんどのカードローンで収入証明書の提出が不要です。

必要な書類は運転免許証やパスポートなど顔写真付きの証明書類だけ

金融君1

これらは本人確認書類として利用されます。書類の提出も今はスマホのカメラで書類を撮影し、写真を添付ファイルとして送るだけで完了します。

これらは本人確認書類として利用されます。書類の提出も今はスマホのカメラで書類を撮影し、写真を添付ファイルとして送るだけで完了します。

アルバイトや主婦のパートの方でも1万円程度なら即日融資で借りれる可能性が高いです。

中には専業主婦の方でも借入可能なカードローンもあります。とはいえ調子に乗って借りすぎないようには注意したいですね。

ネットで借りる前にチェック

消費者金融で1万円を借りると利息の支払いはいくら?

金融ちゃん

消費者金融や銀行カードローンで借りたお金は利息をつけて返済することになりますが、実際には1万円を借りるといくらぐらいの利息を支払うことになるのでしょうか。

金融君1

カードローンごとに一番高い金利で1万円を借り、返済していく場合の利息の支払い総額を計算してみました。
カードローン金利最低返済額返済回数利息総額
消費者金融プロミス17.8%1,000円11回898円
アコム18.0%1,000円11回912円
アイフル18.0%4,000円3回275円
SMBCモビット18.0%4,000円3回275円
しかし実際には無利息期間のうちに元金を減らすため初回入金額を多くしたり、生活費に余裕のない月は最低返済額での入金になったりもしてきます

こうして返済額が月ごとに変わることも多いので、利息の支払い総額が完全に上の表と同じになるわけではありません。

1万円を借りて毎月均等に返済していった場合の利息の目安として見てください。

1万円程度の借入なら低金利の銀行カードローンにこだわらない

1万円 借りる カードローン

カードローンで1万円を借りると、月々の返済額は?

金融ちゃん

カードローンで、例えば1万円借りると月々の返済額はいくらなの?

金融君1

お金を借りるとしても、きちんと返済できるかどうかはとても気になるところですよね。そこで、主なカードローン各社で1万円借りた場合の月々の最低返済額を調べてみました。
カードローン金利最低返済額返済回数1回利息
消費者金融プロミス17.8%1,000円11回146円
アコム18.0%1,000円11回147円
アイフル18.0%4,000円3回147円
SMBCモビット18.0%4,000円3回147円
最低返済額というのは、毎月これだけはきちんと返済してくださいという金額です

こうしてみると1度の利息が、かなり低いことがわかるかと思います。

月々の最低返済額が少ないのは、主に消費者金融系のカードローン

もともと消費者金融系カードローンは多くても50万円以内の借入顧客が中心。融資額が少ない分、毎月の返済額も少なく設定されています。

金融君1

銀行カードローンは借入限度額が大きく、まとまったお金を借りる方が中心なので、その分、毎月の返済額も1万円単位で設定されているところが多いです。

みずほ銀行カードローンは最高限度額が1000万円です。そもそも1万円だけ借りるという感じの商品設計ではないのです。

金融ちゃん

月々の最低返済額は、もちろん少ない方が、毎月の家計への負担は少ないですよね。

自分の毎月の給料や自由に使えるお小遣いの範囲で、月々いくらなら無理なく返済できるかを考えてカードローンを選ぶようにしましょう。

どのカードローンも、お金に余裕のあるときは、いつでも追加返済や一括返済ができます。繰上げ返済のための特別な手続きは必要なく、ATMから多めの返済額を入金するだけです。

カードローンの金利は日割りで発生しますから、1万円を借りるなら、臨時収入や副収入があったときに、1日でも早く一気に完済するのがおすすめです。

1万円を借りるのにおすすめのカードローンは?

1万円 借りるなら

1万円を借りるなら、金利が多少高くても初回30日間無利息などの無利息サービスがあるカードローンがおすすめです。

金利の支払いは、借りたお金を完済するまでの返済期間が長くなるほど負担が重くなります。

しかし1万円を借りるなら、ほとんどの方が1年以内に完済できます。もちろん30日以内に返済するに越したことはありません。

金融君8

1万円の少額融資の場合、金利の高低にこだわるより、無利息期間があるかどうかにこだわった方が、結果的に利息の支払いが少なくすむ場合がほとんどです。

初回限定の無利息期間を設定しているカードローンはいくつかあるので、「アコム」「プロミス」など、それぞれ検討してみましょう。

無利息カードローン一覧

アイフル 即日融資も可能【30~40代に人気】
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審査が不安なら1秒借入診断♪
  • 実質年率 3.0%~18.0%
  • 審査スピード 最短30分
  • WEB簡潔で誰にもバレずカード受取
  • 初めての人は30日間金利が0円!
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※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

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プロミス 即日融資も可能【20~30代に人気】
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初めての方は最大30日 金利0円!
  • 実質年率 4.5%〜17.8%
  • 審査スピード 最短30分
  • 3項目入力で簡単3秒診断!
  • カードレス可能で郵送物なし!
  • Web完結可能で来店も不要!

※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

ボタン

主なカードローンのATM手数料と無利息期間

カードローン手数料無料のATM無利息期間
新生銀行カードローンレイク提携コンビニATM、イオン銀行ATM、
ゆうちょ銀行ATM
初回30日間無利息、
または初回5万円まで180日間無利息
プロミス三井住友銀行ATM、プロミスATM初回30日間無利息
アコムアコムATM初回30日間無利息
アイフルアイフルATM初回30日間無利息

他社借入があって審査が不安だけど、あと1万だけ借りたい

  • 今アコムで借りてるけど、限度額がいっぱいなので、プロミスであと1万だけ借りたい。
  • SMBCモビットで30万円借りてるけど枠の増額ができなかったので、アコムで1万だけ借りたい。

このようにすでにカードローンでお金を借りているけど、さらにどうしてもお金が必要になってしまった方。

金融ちゃん

すでに他社借入があるので、2社目、3社目のカードローンで少しだけお金を借りたい場合、どうしても審査が不安になってしまいますよね。

金融君1

現在カードローンで借入のある方も、1万〜5万円を別のカードローンで借りることは、十分可能です。ただし、審査に通るためには、現在、返済に遅延や滞納がないことが、まず絶対条件。

また、アコムやプロミスなどの消費者金融系カードローンの場合、カードローンでの借入総額が年収の1/3以内に限定されています

現在の借入が年収の1/3相当の金額に達していないことも必要条件になってきます。

すでにカードローンで借入のある人が新たに別のカードローンでお金を借りる際は、申込み前のお試し診断があるカードローンで、まずは事前診断をやってみるのがおすすめです。

ここで「ご融資可能と思われます」という回答が出たら、新たに借入ができる可能性は大いにありますよ。

友達に借りる前にチェック

専業主婦が1万円だけお金を借りる場合のおすすめカードローンは?

金融ちゃん

専業主婦でも緊急で1万円程度のお金が必要になってしまうときがあります。。。

金融君8

安心してください。もちろん、専業主婦の方が1万円から5万円程度の金額を借りれるカードローンもあります。

しかし、残念ながら自身に収入のない専業主婦の方の場合、契約可能なカードローンはかなり限られています。

まず、アコムやプロミス、SMBCモビットといった消費者金融系カードローンは、貸金業法で専業主婦への貸付が原則できなくなっているので、1万円程度のお金であっても、現在は借りるのはほぼ不可能です

専業主婦の方がお金を借りるなら、専業主婦への貸付も行っている一部の銀行カードローンを選ぶしかありません。

ただし借入には配偶者の方に安定した収入があるのが条件

旦那も無職という状態では借入はできません。

また、すでに他のカードローンで借入がある専業主婦の方は審査に落ちる可能性が高いです。

独身時代にカードローンやキャッシングで借金があり、全額返済しないうちに結婚・妊娠で専業主婦になった方など、今現在も借入がある方の新規申込みは、残念ながらおすすめできません。

[su_note note_color="#fed665" radius="2"]
  • 夫に安定した収入がある。
  • 現在、他社借入がない[/su_note]

この2つを満たしている専業主婦の方なら、銀行カードローンでお金を借りられる可能性があります。

1万円を借りる前の様々な疑問に答えます!

Q:無利息は期間内はお金を返さなくてもいいの?

いいえ。無利息期間中でも、月々の最低返済額だけはきちんと返済しなくてはなりません。

それぞれの消費者金融の初回○日間無利息のサービスは、その期間中は利息が発生しないという意味で、返済しなくてよいということではありません。注意してくださいね。

Q:運転免許を持っていなくても1万円を借りることはできますか?

運転免許証の代わりにパスポートがあれば、カードローン申込み時の本人確認書類として利用できます。

また、健康保険証も住民票と一緒に提示すれば、本人確認書類として利用できます。

Q:誰にもバレずに内緒で1万円を借りることはできますか?

自宅に電話や郵便物が届かないようにできるカードローンを選べば大丈夫です。

SMBCモビットやプロミスのようにカードレス利用ができて、自宅に郵便物が届かないようにもできるカードローンならバレようもないので安心です。

コンビニATMでの借入や返済をメインで使うなら、無人契約機でカードの受け取りができるカードローンを選べば安心ですよ。

勤め先への在籍確認の電話はどうしても都合の悪い人は避ける方法もあります。

カードローンでばれないで借入したい!誰にもバレずに借入する方法は?

Q:無職でも1万円くらいなら借りれるの?

いいえ。全くの無職で収入のない方はカードローンを申し込んでも審査に落ちてしまいます。

ただし配偶者にきちんとした収入のある専業主婦(主夫)の方で、他社借入のない方なら一部の銀行カードローンでの融資が可能です。

Q:業者に借金するのは怖いです。闇金みたいな怖い人は来ませんか?

安心してください。

今は銀行カードローンや大手消費者金融のカードローンなら、たとえ返済が遅れても、直接あなたの家に取り立てに行くことは絶対にありません。

法律で禁じられているのです。心配しなくても大丈夫ですよ。

2万円借りたい!誰にも迷惑をかけずにお金は借りられる?

「光熱費の支払いができない」

「携帯代が払えない」

など、生活費があと数万円足りない状況は誰もが経験すること。

必要な金額が1〜2万円程度なら親や友人に借りるのもそれほど難しくないかもしれませんが、「友人から借金をするのは避けたい」「その後の関係性を考えるとあまり気が進まない」と思う人も多いでしょう。

金融君1

今回は2万円借りたい時に検討したい方法とその注意点などをご紹介します。

2万円借りたい時の方法2つ

お金を借りる

まずは親や友人から借りずに2万円を用意する方法を2つご紹介します。

周囲との関係性を壊したくない場合はこれからご紹介する方法で借入を検討してみてください。

2万円借りたい時にクレジットカードキャッシングを利用する

2万円借りたい時のおすすめの方法の1つにクレジットカードを利用したキャッシングがあります

お持ちのクレジットカードにキャッシング枠があれば近くのATMからすぐに借入が可能です。

キャッシングはしっかりとした返済計画を立てればそれほど恐いものではありませんし、2万円程度なら利息もそれほどかかりません。

金融君1

クレジットカードキャッシングの金利はカード会社によって異なりますが、2万円借りたい時の金利は年18.0%が相場です。

参考までに金利18.0%で2万円を30日間借りた場合の利息は次の通り。

金利18.0%で2万円を30日間借りた場合の利息

2万円×18.0%÷365日×30日=295円

※計算式 借入金額×金利÷365日×借入日数=利息

ただし、お持ちのクレジットカードにキャッシング機能がない場合、キャッシング機能を追加するには審査に1週間程度かかるので、急ぎの場合は次のカードローンの利用がおすすめです。

2万円借りたい時にカードローンを利用する

消費者金融や銀行のカードローンを利用すれば最短即日で2万円借りることも可能です。

無利息サービスがあるカードローンなら無利息期間中に返済すれば利息は1円もかからないため、クレジットカードキャッシングよりも実はお得です。

金融君1

金利も2万円借りる時は年18.0%程度とクレジットカードキャッシングと変わりません。

2万円であれば翌月一括返済も十分可能なので、短期間の借入を検討している人は無利息期間を賢く活用しましょう。

無利息サービスがあるカードローンは次の通りです。

カード金利年無利息期間
レイク4.5%~18.0%選べる2つの無利息期間
・30日間無利息
・5万円まで180日間無利息
アコム3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息
プロミス4.5%~17.8%初めてなら30日間無利息
アイフル3.0%~18.0%初めてなら30日間無利息

なお、カードローンは20歳以上で安定した収入があれば利用できるので、フリーターアルバイトでも毎月収入があればお金を借りることができます。

2万円借りたいなら消費者金融も銀行との金利差もない

2万円では、銀行キャッシングとの利息差もほとんど発生しません。

消費者金融と銀行カードローン、それぞれで「2万円を1ヶ月」借りた場合の利息を比較すると、下のようになります。

[su_note note_color="#fed665" radius="2"]
  • 消費者金融…300円
  • 銀行カードローン…240円[/su_note]

1ヶ月借りても、利子の差が60円しかないわけですね。

2万円借りた時のカードローン利息は?

金融ちゃん

実際にカードローンで2万円借りたい場合トータルの利息はいくらになるのでしょうか。

金融君1

ちなみに最低返済額は1万円を借りたときと同じです。

2万円の利息(消費者金融カードローン)

カードローン金利最低返済額返済回数利息総額1回払い
消費者金融プロミス17.8%1,000円24回3,884円292円
アコム18.0%1,000円24回3,942円295円
アイフル18.0%4,000円6回948円295円
SMBCモビット18.0%4,000円6回948円295円

ちなみにこれは最低限の返済金額の場合なので、多目に返済したりと状況によってシミュレーションの結果と実際の利息額が異なることもありますが、2年かけて返済したとしても利息はほとんどないことが分かると思います。

誰にも迷惑をかけずに2万円借りたい!

お金を借りる

お金を借りる時に知っておきたい4つの特徴

金融君1

初めてカードローンを利用する場合、利用方法や月々の返済額など分からないことも多いと思います。カードローンを利用する際に知っておきたいことをご紹介します。

①コンビニATMで借入と返済可能

カードローンの借入や返済は全国のコンビニに設置してある提携ATMからも行えます。

窓口や自動契約機に行くとなると人目も気になりますが、コンビニであればその心配もなく、買い物のついでに利用できるので非常に便利です。

借りる前にチェック

②振込キャッシングを利用できる

大手消費者金融や銀行カードローンならカードを受け取る前でも振込融資による借入が可能です。

平日14時頃までにネットや電話で依頼をすれば基本的には当日中に自分の口座に入金されます

例えばプロミスの場合は全銀システム稼働時間拡大に伴い、2018年10月15日より原則24時間最短10秒でお振込可能となりました。

③毎月の返済はリボ払い

カードローンの毎月の返済は基本的にリボ払いです。

例えば10万円の借入なら毎月2,000円、50万円なら毎月1万円というように、借入残高によって返済額が段階的に決められる仕組みなので借りた分を一括で返す必要はありません

ただし、借入期間が長くなればその分支払う利息は増えるので、余裕がある場合は繰り上げ返済をしてできるだけ早く返すのがおすすめです。

繰り上げ返済はローンカードを使ってATMから入金したり、振込をするだけなので非常に簡単です。

④来店不要

当日中にお金を借りたいと思っても仕事などで直接店舗に行けないこともあります。

大手消費者金融や銀行カードローンなら店舗や自動契約機に出向くことなく、ネットや電話で申込ができるため忙しい方にもおすすめです。

契約に必要な本人確認書類もスマホアプリやメール、FAXで簡単に送ることができるので、お昼休みなどの短い時間でも手続きが可能です。

2万円借りたい時のカードローンの申込から借入までの流れ

金融君1

消費者金融の申込から借入までの手順は全部で4つです。

①申込

まずはインターネット、電話、自動契約機のいずれかの方法で希望のカードローンに申込をしましょう。急ぎの場合はインターネットからの申込がおすすめです。

②融資審査

申込時に申告した情報をもとに審査が行われます。基本的にはこのタイミングで職場への在籍確認も実施されます。

在籍確認はその職場に在籍していることを確かめるだけなので、必ずしも申込者本人が電話に出る必要はなく、他の人が対応した場合は「○○はただいま席を外しております」といった回答があればそれで大丈夫です。

在籍確認の担当者は基本的に個人名を名乗るので、職場にカードローン会社からの電話だと知られる心配もありません。

お金を借りたいけどばれたくないならこちらもチェック(カードローンでばれないで借入したい!誰にもバレずに借入する方法は?

③契約

審査が終わるとメールや電話で審査結果の連絡が入ります。

審査に通った場合は契約手続きを行いますが、基本的にはスマホや携帯から本人確認書類(限度額によっては収入証明書)をアップロードするだけなのでそれほど手間はかかりません。

④借入

振込融資ができるカードローンなら、契約後にスマホや携帯から振込依頼をすればその日のうちに自分の口座に入金してもらうことが可能です。

ただし、振込で即日融資を受ける場合は遅くとも14時頃までに振込依頼をしておく必要があり、それ以降の時間帯は翌営業日の振込となります

振込依頼が間に合わない場合や土日祝日などは自動契約機でカードを受け取ることをおすすめします。

カードを受け取ればコンビニのATMなどからすぐに借入ができます。

今すぐに3万円を借りたい!どうすればいいの?

急な出費が重なって、給料日までにあと3万円借りたい・・・と思う時、ありますよね?

3万円くらいのお金であれば、親に借りたり友達に貸してもらうという手もありますが、「貸して!」となかなか言いにくかったり、お金の貸し借りが原因で金銭トラブルをおこして友情関係までが崩れてしまうことだってあります。

そのことを懸念してか、今ではキャッシング会社を利用してお金を借りる人が増えています。

それも、数十万円以上の高額融資を希望するのではなく、数万単位での少額融資で申込みする人が多いのです。

金融君1

そこで今回は3万円を借りたい時のカードローン選びについて説明していきたいと思います。借りる金額が少ない場合でも、しっかりと理解してからカードローンに申込むようにしてくださいね。

10万円以下での借入れは消費者金融全体の30%!

金融ちゃん

給料日まであとちょっとなのに・・・生活費がない!お金を借りたいけど、3万円程度の少額じゃ貸してくれないよね?

実は「日本貸金業協会『借入れとして必要だった金額』について集計したアンケート結果によると、10万円以下の少額で借入を希望・申し込んだ人が全体の30%いることがわかります。

3万円を借りたい人は多い ▲日本貸金業協会『借入れとして必要だった金額』

金融君1

少額での融資は審査の上でも決してハードルは高くはありません。そのため、審査回答結果も早く、最短借り入れが可能になります。

3万円を借りたい!キャッシングの融資審査の基準とは

3万円 借りたい 審査基準

キャッシングは誰でも無条件にできるわけではありません。

キャッシング会社が定める審査基準をクリアしなければ、お金を借りることはできないのです。

融資審査と聞くと途端に不安になる方も多いです。しかし多くの人が考えるよりも融資の審査というのは厳しいものではありません。

キャッシングの審査は狭き門と捉えられがちですが、多くのキャッシング会社は融資対象の間口を広げており、積極的にお金を貸してくれているのです。

金融君1

例えば、大手の消費者金融であるアイフルやアコムの審査透過率は約40%~43%。これは10人申し込んだうち4人以上はお金を借りることができている計算になります。(現在はもっと低くなっているようです。)

しかも今回は「3万円だけ借りたい」と少額キャッシングを目的としているので、大口の融資に比べれば審査難易度は当然下がると言っても良いでしょう。

審査は借りる金額が大きくなるほど厳しくなりますが、逆に借りる金額が少なければハードルは下がり、審査透過率が高くなると言われています

もちろん、過去に任意整理や自己破産など債務整理経験者や、返済の遅延や延滞など返済でトラブルを起こしていた人は難しいですが、しかしそうでない人、

20歳を過ぎて普通に働いて安定収入があり、信用情報に傷がついていなければ審査透過率は高くなると言われています

3万円程を借りたいなら低金利は意識しなくともよい

少額なら融資審査の難易度・スピードを意識した方がお得!

銀行カードローンは、全般的に審査回答が得られるまでに早くても1日、遅いところでは2~3日かかることも多く、審査のハードルも消費者金融と比べるとどうしても高いです。

金融君1

例えば、大手の消費者金融であるアイフルアコムの審査透過率は約40%~43%前後。これは10人申し込んだうち4人以上はお金を借りることができている計算になります。

3万円借りたいと思われる人はほとんど今日中に借りたいと思っている人が多い中、また返済もすぐに目処が立つのなら、断然銀行カードローンよりも消費者金融で借りた方がお得です。

なぜお得かと言うと、消費者金融では「無利息サービス」というのを行っているところが多く、こうしたサービスである一定期間、利息なしで利用ができるからです。

この「無利息サービス」を利用すれば、低金利を意識することなく、銀行カードローンよりお得に、余計な手間を省きながら借入することができます。

3万円を借りたいなら「無利息サービス」を利用して金利を0円に!

3万円 借りたい 無利息

消費者金融の中で「無利息サービス」を実施している金融会社は主に次の3社があります。

  • アコム
  • プロミス
  • レイク

上記3社では、30日間の無利息が実施されます。そのため、3万円借りて1ヶ月で完済すれば利息を一切払わずに済みます。

3万円を最低金額で返済した時の利息は?

3万円を最低金額で返済した時の利息は以下の通り。

カードローン金利最低返済額返済回数利息総額1回払い
消費者金融プロミス17.8%2,000円18回4,175円438円
アコム18.0%2,000円24回4,232円443円
アイフル18.0%4,000円9回2,060円443円
SMBCモビット18.0%4,000円9回2,060円443円

このように5万円以内の小口の融資であれば、最低返済額や返済期間を調整すれば金利はさほど気にする必要はありません。

毎月の返済は最低額以上であれば自由に決めることができるので、繰り上げ返済や一括返済で利息は更に減らすことが出来ます。

3万円を借りたい時に消費者金融で必要なものは本人確認書類だけ

キャッシング審査の必要書類

キャッシングに申込むにあたり用意する書類があります。

とはいっても、小額融資の場合は簡単な書類のみで申込むことが出来るので、準備に手間がかかることはありません。

審査に必要な書類は基本的に「本人確認書類」のみでOKです。

金融君1

本人確認書類として有効な書類は、運転免許証、パスポート、住民基本台帳カード、マイナンバーカードの内いずれか1つ。

外国籍の人は、在留資格を証明できる書類となります。

健康保険も本人確認書類として有効なの?

キャッシングの本人確認書類と言えば、運転免許証、パスポート、健康保険証と言われていましたが、最近は健康保険証を本人確認書類と認めているキャッシング会社は少なくなってきています。

キャッシング会社の、このような対応は犯罪収益移転防止法の改正に基づくものです。

この法改正によって、顔写真が付いていない本人確認書類を提出する際は、現住所の分かる書類を合わせて提出する必要があります。

保険証には、顔写真が付いていませんので、住民票など現住所が分かる書類を一緒に提出しないと、本人確認書類として有効とされないので注意してください。

当日中に3万円借りたいなら20時までに申し込むこと

消費者金融のキャッシングは、担保も保証人も不要ですから、手続きが簡単で申し込みから融資までが非常に早いです。

条件をみたせば当日中にお金を借りることも決して難しいものではありません。

当日中にお金を借りる方法は「振込み」と「自動契約機」の2種類

振込み融資は、申し込みから契約手続きまで全てインターネット上で完結させることができます。

契約が完了したら、時分の銀行口座に希望する金額の振込み依頼をかけて入金してもらうだけで、借りられます。

金融ちゃん

家から一歩も外に出ることなく借りられるので非常に便利な方法ですね。
[su_note note_color="#fed665" radius="2"]ただし、振込み融資は申し込み受付時間の締め切りが早く、多くは平日14時をタイムリミットとしています。

また銀行は平日のみ営業ですから、土日祝日に振込み融資を受けることができません。

このように振込み融資は、お金を借りる方法としては便利ですが、即日融資をするのにはやや不向きといえます。[/su_note]

当日中に3万円借りたいなら自動契約機がおすすめ

当日中に3万円借りたいなら、振り込み融資よりも自動契約機がおすすめです

自動契約機では、申し込みから契約手続きまで行うことができ、契約が完了すればその場で借入に使用するローンカードが発行されます。

通常、ローンカードの受け取りは郵送となりますが、自動契約機で当日中に受け取ることができれば、ATMでの即実融資も可能です。

金融君1

自動契約機も24時間営業しているわけではないので、申し込み受付時間は決まっていますが、振込み融資よりもかなり時間に余裕を持って申し込むことが出来ます。

たいていの場合、20時がタイムリミットとなっているので、20時までに申し込みをしましょう。

ただし時間ギリギリだと翌日以降の対応になる可能性も高いので、いくら20時までに申込めば即日融資できるといっても時間に余裕を持って申し込むよう心がけてください。

自動契約機の営業日と営業時間

自動契約機の営業日と営業時間は、キャッシング会社ごとに違います。

下記の表は、各社の自動契約機の営業日と営業時間をまとめたものです。

商品名営業日・時間
レイク平日・土曜日 8時45分~24時
日曜日・祝日 8時45分~22時
毎月第3日曜日 8時45分~19時
※新規の方で即日融資希望の場合は、8時45分~21時の間に、必要な手続きを済ませる必要があります。
アコムむじんくん 8時00分~22時00分(年末年始は除く)
三菱UFJ銀行内カードローン契約機(自動契約機)

  • 平日19時
  • 土祝17時
  • 日曜16時
アイフル8時00分~22時00分
プロミスプロミス自動契約機 9時00分~22時00分(※一部21時までもあります。)
SMBCローン契約機 9時00分~21時00分(※契約機により営業時間、休日が異なります。)

レイクは平日・土曜と日曜・祝日で営業時間が異なります。

しかし新規契約で即日融資を受ける場合、タイムリミットは21時までとなるので間違えないように注意してください。

金融君1

アコムの自動契約機は三菱UFJ銀行内にも設置されていますが、営業時間が短くなっているので、むじんくん以外の自動契約機を使用する際は、早めに来店して手続きを済ませましょう。

プロミスは自社の自動契約機だけでなく、三井住友銀行のローン契約機でも手続きすることができます。

消費者金融の自動契約機に入るところを誰かに見られたら困るという場合は、SMBCローン契約機を利用すると良いでしょう。

3万円を借りたい!自動契約機の申し込みから借入までの流れ

ここからは自動契約機での申し込みから融資、借入までの流れを紹介します。

自動契約機での申し込みから契約までの流れには、主に2パターンあります

1つはインターネットから申し込みをして、自動契約機で契約手続きするというもの。

もう1つは初めから自動契約機で申し込み~契約手続きまで行うというものです。

インターネット申し込み

  1. インターネットで申し込み
  2. 審査
  3. 必要書類を持参して自動契約機に来店
  4. 必要書類の提出
  5. 契約
  6. カード発行、ATMにて借入

自動契約機で申し込み

  1. 必要書類を持参して自動契約機に来店
  2. 申し込み
  3. 必要書類の提出
  4. 審査
  5. 契約
  6. ードローン、ATMにて借入

キャッシング会社によって、申し込みから契約までの流れは若干違うかもしれませんが、概ね上記のとおりだと思って良いでしょう。

自動契約機に来店する際は必要書類を持参することを忘れないように気をつけてください。

金融君4

自動契約機で申し込むのも良いですが、効率よく手続きを済ませたいのであれば、インターネットで申し込みを済ませてから自動契約機に向かう方が良いかと思います。

場合によっては、収入証明書も必要になることもあるので、そうなった時に、自動契約機に初めからいるとなると必要書類を取りに戻らないといけません。

また万が一審査落ちとなれば無駄足に終わってしまうので、これらのことを考慮すると、申し込みはインターネットで済ませておくのが良いでしょう。

すぐに3万円借りたい時の方法まとめ

3万円 借りたい まとめ

3万円の小額キャッシングは、決して難しいことではありません。

働いて安定収入があり、過去にローンやクレジットで返済の滞納や債務整理の経験がなければ、審査に通る可能性は十分にあります

少額キャッシングなら、審査に必要な書類は本人確認書類だけでOKです。

運転免許証、パスポート、住民基本台帳カード、マイナンバーカードのうちいずれか1点を提出しましょう。

キャッシング会社によっては、マイナンバーカードを本人確認書類として認めていないところもあるので、必ず確認してから提出するようにしましょう。

金融君8

健康保険証を提出する際は、現住所を確認できる別途書類も必要になるので、お忘れなく。

少額キャッシングなら短期間で完済できるという人も多いかと思います。

短期間で完済予定があるなら、無利息キャッシングを使うと良いですよ。